不足额投保平安网上车损险，如何赔付?

　　出险时旧车换新件

　　针对此种情况，中国人保财险通辽分公司车险部经理吴晓华接受记者采访时解释说，车损险按新车购置价拟定费率的原因是当车辆出险需要修理时，是按照全新的零配件进行更换修理，其维修费用也是新配件的费用，同时维修也是按当下的维修工时费用标准计算。假如投保的车出险状况严重，需要更换较多的零件，有可能所花费的修理费用达到数万元，比该车的现价还要高。而车主的车出险造成全损，保险公司按照车辆目前的实际价格投保，这看起来对车主是不公平的，但根据“损失补偿原则”，保险公司的赔偿行为只是补偿被保险人的损失，而不是被保险人从中获利。

　　车辆部分损失时获得新的零部件赔偿，对于投保人来讲是公平的。吴晓华表示，虽然车损险的赔偿原则是“复原”，但不能给一辆旧车复原旧件，只能旧车车灯坏了换新灯。而假如保险公司给车主上盗抢险时也按照新车购置价计价，就是完全不合理的，因为盗抢险理赔时的赔偿额度不能超过该车的现有价格。

　　事实上，如果车主希望选择不足额投保的方式也是可以实现的，而且不同的方案对保险公司而言，对其经营效益的影响差别不大。吴晓华表示，如果车主选择足额投保时，保单将采用“新车购置价”定价，对同一车型而言，价格在全市范围是统一的，保险公司无法调整。如果车主选择不足额投保，则保额多少是可调整的，车主可以选择按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额，或在新车购置价内双方协商确定保险金额。

　　如果按照新《保险法》规定的折旧价投保，多数保险公司就会将其视为不足额投保。然而，部分保险公司的工作人员并不建议车主选择不足额投保，如果车主以不足额投保方式购买车损险，在车辆发生部分损失时，保险公司将按比例赔偿而不是全额赔偿。不足额投保似乎在投保时的花费少了，但是真正出险时却未必划算。如果车辆出险，其维修理赔的费用要打上折扣，投保人只能得到部分赔偿，具体比例为“车损险投保额/车辆新车购置价”。

　　不足额投保平安网上车损险，此情况如何赔付?

　　在平安网上车险投保了10万的车损险，车是15万买的，出险了该如何赔付呢?

　　根据保险合同，车损险是按比例赔付的，即：实际损失价值*10/15，车辆全损的话最高赔付10万元。其实这个很好理解，唯一可能让人有歧义的是，实际损失价值指的是什么?

　　如果您的车不是完全损毁的，那么你的实际损失就是你的车辆维修所花去的金额。你获得的赔付就是花去的维修金额乘以10万，除以15万，得出的结果。如果你没有投保不计免赔特约险的话，还要再扣去免赔额(根据保险条款中所约定的金额)。如果您的车已经完全损毁了，那么损失的实际价值就是您的车的价值减去折旧费(1~3年新车折旧率为20%)，这才是您最后可以获得的赔偿。同理，如果您没有投保不计免赔特约险的话，同样需要扣掉免赔额。