车险新兴销售渠道风起云涌

　　目前，保险代理人仍然是广大老百姓购买保险最主要的渠道，数据显示，九成以上的消费者通过代理人购买保险。保险代理人的销售是产品导向，通常会非常熟悉本公司的保险产品，对自己公司的产品理解比较透彻，能够根据消费者不同的职业、年龄、财务状况、家庭结构等因素，介绍合适的险种。一些有经验的代理人还会帮助消费者评估风险结构，设计比较完善的保障方案，做出一套产品组合。同时，选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务，形成长久的合作关系。

　　当然，保险代理人渠道的缺点也很明显，代理人更多时候是为了卖产品而进行单纯的销售，具体方案未必适合消费者状况。再者，保险代理人的收入通常与销售业绩挂钩，代理人队伍专业素质和道德素养良莠不齐，有些代理人为了销售某款产品会模糊概念或夸大保险责任诱导消费者，甚至私吞保费，这些负面影响对保险业的发展十分不利，也使很多消费者对保险代理人避而远之。而且，由于保险代理人从业生命一般较短，不少消费者买了保险后一段时间会发现自己的代理人消失了，这造成了大量“孤儿保单”的出现。

　　兼业代理——银行保险

　　所谓的兼业代理，是指如银行、邮政储蓄等金融机构，受保险公司的委托，在从事自身业务的同时，可以指定专人为保险公司代办保险业务。

　　实际上，银行代理销售的保险(以下简称“银保”)产品和普通的保险产品在本质上没有区别，但由于面对不同的客户群，产品在功能设计上会有些差异。银保客户一般都是银行的客户，会对银行销售的理财产品产生兴趣，保险作为其中的一种选择，首当其冲就要显示出它与众不同的投资价值、可预见的收益等特点。

　　银行保险渠道购买方便

　　银保渠道销售的产品具有简单明了、投保方便的特点。客户去银行可以像办理存取款业务一样直接与银行理财经理或者保险公司工作人员签订保险合同，保费一般是趸缴形式，直接从银行账户划拨就可以。

　　保险专业人士指出，银行代理的保险品种相对来说比较少，主要集中在分红险和投连险等。一些较复杂的健康险、长期寿险仍然建议通过专业的保险代理人购买，除了体检因素，这些险种具体的保障范围、豁免条款不是专业的保险人员很难解释清楚。

　　新兴销售渠道风起云涌

　　今年以来，多家保险公司与淘宝网结成合作伙伴，通过网络销售保险产品。有统计数据显示，截至去年底，我国通过网络实现的保费交易额已经达到77.7亿元。网络销售等新兴渠道可谓风起云涌。

　　通过网络销售保险渠道，客户不但能查询到产品条款的基本信息，做到“货比三家”，同时还可在线交流、沟通，从而全方位地了解保险的保障功能。此外，客户还可通过网络平台足不出户进行保单查询、在线投保、账户管理等。

　　保险专业人士指出，客户可以在网上购买比较简单的产品或者是消费者日常生活中使用比较多的产品。比如人身意外伤害险、家财险、车险等。