几十万买车还投了几千车险，熟不知车上人员却是“裸奔”！
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2013-10-16 23:18:31
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案例回顾
狮子座的小袁年轻好胜，特别喜欢开快车。2012年4月份，小袁为此付出了代价。他在开车载着女朋友去郊区游玩时，由于超速行驶，在一处弯道超车撞上了另一辆私家车，这场事故导致两部汽车严重受损，对方车主、小袁和其女朋友均受到不同程度的损伤，被及时送往医院救治。事后，交警部门出具道路交通事故认定书，认定小袁负全部责任。
此前小袁已为爱车投保了交强险、车辆损失险和三者险，对方车主的医疗费用由保险公司负责赔付，但是自己和女朋友的医疗费却要自己掏腰包。后来小袁打电话到保险公司咨询才知道，自己没有投保车上人员责任险。这个险种才是负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡，而交强险和三责险都是由保险公司赔付被撞的第三方。
什么是车上人员责任险？
车上人员责任险是一种车辆商业险附加险。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡，分为车辆驾驶员保险和乘客座位责任险，驾驶员保险是保障驾驶人在行车当中的人身安全的险种，是专属司机的险种。驾驶员保险和乘客座位险可分开投保，但如果是家庭用车，建议两者一起投保，可全方位保障家庭成员出行安全！
常见责任免除
(1)驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡，该不该赔付？ 在交通事故中，因为车与车发生碰撞导致司机、乘客的意外伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但如果驾驶员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的。
(2)我投保了车上责任险，车上3人受伤，保险公司为什么只付了1个人的赔款？ 因为在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果您只投保了一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。
常见理赔问题
一、车上人员险与已方交强险的关系
此问题涉及“车上人员”与“第三者”的关系，一般而言，交通事故发生会导致人员在车内摔伤，划伤，但在特殊情况下，如跳车或车倾覆致人摔出车外，后来被车致伤，因“事故发生时该人在车外”，因此，应认定为“第三者”，可由已方车的交强险或商业三者险赔偿（暂不讨论对方车辆问题）。如果是在车内受伤，一般可找车上人员险索赔。也就是说，致伤瞬间人在车内还是车外是区分“第三者”的至为重要的标准。
二、车上人员险与对方交强险的关系 在已车车上受伤的情况下，是对方的交强险按“第三者”赔偿？还是已方的“车上人员险”进行赔偿，则有不同意见：
1、交强险有强制性，优先于商业三者险，也优先于“车上人员险”，在对方交强险不赔的情况下，才能适用车上人员险。
2、车上人员险类似于单纯的意外伤害险，与交强险互相独立，且自己的车上人员险与对方的交强险并无直接联系，因此请求交强险赔偿时同时可要求车上人员险全额赔偿。
3、折衷意见，两个保险虽然独立，但保险具有补偿性，已由一种保险赔偿的项目不得要求另一种保险再赔。（如花去2万医疗费，因交强险只赔1万，另一万可找车上人员险——此处假定对方无商业三者险；如产生5000元误工费，交强险已赔，则车上人员险不重复赔）
狮子座的小袁年轻好胜，特别喜欢开快车。2012年4月份，小袁为此付出了代价。他在开车载着女朋友去郊区游玩时，由于超速行驶，在一处弯道超车撞上了另一辆私家车，这场事故导致两部汽车严重受损，对方车主、小袁和其女朋友均受到不同程度的损伤，被及时送往医院救治。事后，交警部门出具道路交通事故认定书，认定小袁负全部责任。
此前小袁已为爱车投保了交强险、车辆损失险和三者险，对方车主的医疗费用由保险公司负责赔付，但是自己和女朋友的医疗费却要自己掏腰包。后来小袁打电话到保险公司咨询才知道，自己没有投保车上人员责任险。这个险种才是负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡，而交强险和三责险都是由保险公司赔付被撞的第三方。
什么是车上人员责任险？
车上人员责任险是一种车辆商业险附加险。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡，分为车辆驾驶员保险和乘客座位责任险，驾驶员保险是保障驾驶人在行车当中的人身安全的险种，是专属司机的险种。驾驶员保险和乘客座位险可分开投保，但如果是家庭用车，建议两者一起投保，可全方位保障家庭成员出行安全！
常见责任免除
(1)驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡，该不该赔付？ 在交通事故中，因为车与车发生碰撞导致司机、乘客的意外伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但如果驾驶员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的。
(2)我投保了车上责任险，车上3人受伤，保险公司为什么只付了1个人的赔款？ 因为在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果您只投保了一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。
常见理赔问题
一、车上人员险与已方交强险的关系
此问题涉及“车上人员”与“第三者”的关系，一般而言，交通事故发生会导致人员在车内摔伤，划伤，但在特殊情况下，如跳车或车倾覆致人摔出车外，后来被车致伤，因“事故发生时该人在车外”，因此，应认定为“第三者”，可由已方车的交强险或商业三者险赔偿（暂不讨论对方车辆问题）。如果是在车内受伤，一般可找车上人员险索赔。也就是说，致伤瞬间人在车内还是车外是区分“第三者”的至为重要的标准。
二、车上人员险与对方交强险的关系 在已车车上受伤的情况下，是对方的交强险按“第三者”赔偿？还是已方的“车上人员险”进行赔偿，则有不同意见：
1、交强险有强制性，优先于商业三者险，也优先于“车上人员险”，在对方交强险不赔的情况下，才能适用车上人员险。
2、车上人员险类似于单纯的意外伤害险，与交强险互相独立，且自己的车上人员险与对方的交强险并无直接联系，因此请求交强险赔偿时同时可要求车上人员险全额赔偿。
3、折衷意见，两个保险虽然独立，但保险具有补偿性，已由一种保险赔偿的项目不得要求另一种保险再赔。（如花去2万医疗费，因交强险只赔1万，另一万可找车上人员险——此处假定对方无商业三者险；如产生5000元误工费，交强险已赔，则车上人员险不重复赔）