买车险一定要问清“电销”与“直销”

 所属分类:  2013-10-18 16:41:28    加入收藏

车险,无疑是人们用车的一大开支。其中最困扰车主的,还是“问谁买险”的问题。“刚买车,4S店推荐我在他们那里买车险,可我听说电话车险更便宜,我该怎么选?”“车险快到期了,被4S店和400电话频繁轰炸,到底哪里买更划算?”让我们一起来算一笔账吧。


    案例一:

    车主李女士

    爱车:2012款 E300L 时尚豪华型

    购车时间:2012年10月

    我的E300L再过几天保险到期,半个月前,就接到了各类推销电话和短信。去4S店保还是直接找保险业务员投保?买新车时光顾着激动了,没有询价和比价就在4S店里办了保险,这次有时间,决定理性地货比三家后再下结论。

    人保公司业务员刷刷刷不到半分钟就着电脑算出了我的投保价格:因为出过一次险,交强险不打折为950元;商业险(4项基本险,其中三者险保30万)折后4995元;车船税360元,合计6305元。

    再找买车的4S店询价。或许得知我要比价,业务员第二次报出的价格为6305.57元,几乎与前者一模一样。而几个小时前,该业务员第一次告诉我的投保价格是6500元,贵190元左右。还有其他4S店来抢客户的,询问之下也是6305.57元。

    相比往年来看,今年办理车险似乎实惠不少,除了常规保险之外还多了不少免费套餐。人保业务员爽快地给出了很多承诺:价值360元的车载工具包,(包括电瓶线、拖车绳、反光背心、吸油管、手电筒、安全锤、PVC胶带、螺丝刀、尖嘴钳等),这些工具车子出故障时都非常实用,听着有点动心。另外还有优惠加油卡以及服务卡,服务卡包括一年不限次数的免费拖车、换胎救援,以及断油时赠送5公升汽油救急服务。此外比较有诱惑力的,还有免费代办年检。

    买车的4S店,推销短信里说到店投保赠送2000元大礼包。作为搅局者的竞争4S店,投保赠送的免费服务有点多。最有诱惑力的是500元现金券,修车或者购买车用品都可以一次性当现金抵用,等于价格上变相便宜了500元。另外还赠送四轮定位、空调清洗和代办年检。还可以送奥迪的指甲套装和人保的工具包。


    案例二:

    准车主朱先生

    爱车:2012款 1.8 VTi自动豪华版

    购车时间:新车

    逛了一个月4S店,上周末总算把车子定下来了。签了购车合同,接下来就是买保险的事情了。我的销售员极力推荐我在4S店买保险,并给出了一份保险价格单。我告诉他,想自己打电话问问价格,他马上不太高兴。“不在我们这里买保险,以后麻烦很多的。”

    我还真不信这个邪。周一,我给平安电话车险打了个电话,车型价格报过去,那边的价格马上出来了。4项基本商业险(三者50万,车损险,不计免赔,5个座位每座1万),算出来的价格为3844元。加上交强险950元,以及半年的车船税140元,合计价格为5044元。

    这个价格,还真比我在4S店买便宜。从4S店给的保险报价单上,交强险、车船税的价格是一样的——分别为950元、140元。两者的差别,在商业险上。4S店报出的商业险价格为4252元,总价达到了5342元——比我自己打电话问到的,足足贵了408元。

    因为是第一次买车险,4S店那边什么赠送都没有。可电话车险这边,业务员说可以赠送一个车载工具包(价值大概200元左右)。后来我又打了太平洋电话车险,他们的保价与平安这边几乎一样,不过可以多赠送一次免费拖车。

    我现在很倾向于自己买车险,不过说实在的,也怕引起4S店的不满。万一到时候出了事故,维修理赔起来出问题,就很麻烦了。

    看了李女士和小朱的车险购买经历,你一定有个疑问:为什么同样的车,在4S店买保险,和自己打电话买保险相比,有时候会有价差?为什么作为卖车的机构,4S店会尽力向你推销车险?记者找到了4S店与保险行业的“爆料”人,让他们来告诉你,车险背后的秘密。

    卖车险

    算算4S店的利益账

    “为什么我们要推车险,有好处呗!”昨天,记者联系了杭州某合资品牌4S店的销售总监J。对于4S店热衷于卖保险的原因,他并不避讳。J告诉记者,几乎每一家4S店,都会有保险公司的“驻点”。这些“驻点”的保险公司,往往是该4S店的关系户。另外,让哪些保险公司“驻点”,也是有讲究的。一般来说,4S店会选择1~2家大型保险公司,以及1~2家小型保险公司“驻点”,以满足不同车主的需求。

    “驻点”定好,接下来就是推荐了。无论是新车销售,还是旧车续保,“驻点”保险公司一定是4S店重点推荐的对象。具体的方式,是有“奖”也有“罚”。所谓的“奖”,就是向”驻点”保险公司买车险,4S店会有一系列赠品,例如免费代办年检、赠送车用工具、赠送工时券等;所谓的“罚”,就是4S店的销售员与维修技师会警告“不听话”的车主,如果不在4S店买险,接下来的维修理赔会有麻烦,等等。

    4S店之所以极力推荐“驻点”保险公司,关键原因是利益。J说,4S店每帮“驻点”保险公司卖一份车险,它就能得到一定数额的提成。根据车价的不同,一份车险给4S店的提成在数百元到上千元不等。此外,“驻点”保险公司还会给4S店其他方面的回馈——例如,在定损时,“驻点”保险公司会把要求放宽些。一些零件能更换,也能修复的,“驻点”保险公司会以“更换”定损,让4S店多赚钱。

    “我个人观点,在4S店买保险,利大于弊。”J告诉记者,“价钱确实会贵一点,但能买来方便与放心。”

    买车险

    一定要问清“电销”与“直销”

    同一辆车,在4S店买车险,与自己打电话买车险相比,有时候价格几乎一样,有时价格却差得比较多,其中的原因又在哪里呢?记者也咨询了杭州一家保险公司的经理W。在W看来,目前杭州市场上,车险的价格透明度,较以往已经高多了。但是,这并不代表没有打“擦边球”现象。

    “根据管理部门规定,车险的报价,是有最低限制的。这个最低折扣,各家保险公司一视同仁,这就防止了保险公司之间打价格战。但是很多人不知道的是,车险的销售分两种,一种是电销、一种是直销。电销与直销,最低折扣额是不同的。电销的意思是电话销售,直销意为传统的业务员销售。相比直销,电销的最低折扣额要低5%到10%。”

    这就是“擦边球”的关键所在——事实上,在4S店既能买“直销”车险,也能买“电销”车险。在4S店买车险时,有些4S店会先拿出“直销”价。如果车主并无异议,那就相当于这份车险多收了5%到10%;如果糊弄不过去,4S店才会拿出“电销”价。

    “很多时候,车主为了一点点车价与赠品,甚至一个脚垫一个牌照框,与4S店磨破嘴皮子。可买保险的时候,一个不注意,刚省下来的钱就成倍送还回去了。因此,在4S店买车险的时候,也要有打破砂锅问到底的较真精神。”W这样建议车主。

    车险哪里买

    利弊看清楚

    事实上,在专业人士看来,在4S店买车险,或者是自己打电话购买车险,是各有利弊的。关键在于,车主在意的到底是什么。记者就在哪儿买车险的问题,也总结了几条规律——

    价格:自己买险优于4S店买险。羊毛出在羊身上,不管4S店的赠品看起来有多丰厚,最终买车险的花费,终究还是自己打电话买车险更便宜。

    牢靠程度:4S店买险优于自己买险。由于配件定价的差异,在4S店“修车易、赔款难”例子,并非个案。尤其是豪华车,更易出现保险公司的“跳票”。因此,在4S店买车险,也意味着接下来,一旦出了事故维修,4S店与保险公司不会出现“扯皮”事件。


    方便程度:4S店买险优于自己买险。对于购买“驻点”保险公司车险的车主,经常可以享受到修车、理赔的“一条龙”服务。如果出了事故,直接将车交由4S店。接下来,包括定损、修理、包括资料整理,就不用自己操心了。付款——交资料——等待理赔,车主所要做的,往往也简单多了。

2013年9月12日

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