买车险前问明生效时间

很多车主都以为只要办理了车险，开车上路就有保障了，他们疏忽了车险生效的具体时间，其实车主在购买车险到最终车险生效一般都有一段时间的“盲区”。交强险作为一种强制性车险，在2009年已经从传统的“零时生效”改为“即时生效”。所以车主们在关心汽车保险生效的时候应该把重点放在商业险的生效时间上，商业险并不是即时生效的，按照商业车险的相关规定，商业车险保险期间的生效时间为投保后次日零时。车主们在“盲区”期间开车上路只能享受交强险的保障，一旦发生意外事故，保险公司只会在交强险的责任范围内进行赔偿，所以在这个无保险的空档期车主们一定要谨慎，最好不要上路。

　　案例一：豪华超跑自燃 保险未生效

　　来自央广网的消息称，北京一位张先生以裸车价318万元的价格购买了一款超跑轿车，还花10万元左右上了保险。当天行驶9公里左右，跑车后置引擎的部位就发生了爆炸起火了。此时，离车主提车离店才5个小时左右。

　　张先生称，其跑车没上自燃险，而且保险还没有生效。虽然车主张先生后来表示因为其认为是车的质量问题导致自燃，所以即使保险生效了也不会去找保险公司，而是要找经销商和车企。但从旁人的角度看来，一旦经销商、车企不予退换，张先生很可能也得不到保险赔付。

　　案例二：经办人周末不办公 导致保险生效推迟

　　在佛山，就曾经有车主购买一辆微型客车时遭遇在保险“真空期”被盗，幸好最终车主赢了与保险公司的官司。

　　由于车险盗抢险中有约定“全车盗抢险保险责任在上牌后，经公司批改之日次日零时起生效”，上牌前已购买车险的车主黄先生在南海登记上牌次日，即通知保险经办人办理相关批改手续。但当时经办人称周六、日保险公司不办公，下周一才可以帮黄先生办理。不料，就在星期六晚上，黄先生的客车被盗。

　　理赔不成，黄先生将保险公司告上法庭。后经法院审理认为，黄先生在保险车辆上牌后即通知被告的业务员办理批改手续，已履行相应义务，据此判决保险公司理赔并支付相应利息。

　　调查：车险有“真空期” 多因“次日生效”

　　因为保险公司周末不上班导致保险存在“真空期”，在现实生活中车主会较常遇见。但更多的情况，则是类似于上述案例一中的保险当天还没有生效，在购买保险后，人们往往遇到的是保险“次日生效”的案例。

　　依据《中华人民共和国保险法》的规定，保险“次日生效”看似有法可依。其中相关条款显示“投保人和保险人(保险公司)可以对合同的效力约定附条件或者附期限”，也就是说，保险人可以约定保险合同从次日零时生效，投保人也可以要求保险合同在投保时即时生效。在投保车险时，保险公司经办人有义务向投保人明确说明期限，由投保人选择是“即时生效”还是“附期限生效”。

　　但是，车主常碰到的情况是，在付费购买完车险后，保险经办人很多时候可能并没有主动提及保险生效时间的问题，而不少车主对此也没有特别关注的意识，因此车险何时生效的问题被忽略。正常情况车辆当天不出意外还好，一旦车辆当天出现事故，保险是否处于“真空期”，能不能赔还真不好说。

　　其实，不少车主需要对购买的车险“何时生效”问题加以重视，因为不少经销商都曾遇到过新车开出去当天就出现剐蹭却没法出险的问题。并且，有很多消费者习惯于当天购车买完保险后就开车回家，第二天甚至等日后有空再去上牌，这就更加重了保险“真空期”的隐患。因为在车险的部分险种当中，是需要车辆上牌才会予以赔付，比如上面提到的盗抢险，前提就是车辆已经上牌。

　　提醒

　　买车险前问明生效时间

　　鉴于车险“空窗期”的种种隐患，保险经理王丽提醒，车主在缴纳保费前，一定要详细询问保险单的生效时间，选择“即时生效”的方式投保相关险种才会更“保险”。

　　另外，记者也从各地法院的判例中发现，如果在购买保险时保险公司经办人未履行说明和告知保险生效日期的义务，一旦出现其相应风险和责任，很可能判给保险公司承担。因此，车主一旦碰到此类纠纷难以协商解决时，应该积极通过相关法律渠道解决。

　　并且，车险“空窗期”出现的纠纷，除了“次日生效”方面的纠纷通过法律途径有利于解决，即使是新车未上牌、二手车交易导致的部分险种的“空窗期”，车主也可以尝试通过法律途径维护自身利益。车主可以具体情况具体分析，并参考各地出现的类似判例，积极争取自己的权益。在各地法院提供的案例中，包括盗抢险未生效、保险未及时过户等，均有通过法律维权成功的案例。

　　当然，事前防范更加重要。除了购买保险时车主要先了解清楚保险公司哪些项目、哪些情况会拒赔，避免无牌上路，注意按照保险合同条款去操作。