何为车险的绝对免赔?

　　对此，保险公司解释，在接收廖先生提出的理赔申请后，公司对材料进行复核，发现该车新购置价为70万元，但廖先生在投保车损险时，实际投保的保险金额却是40万元，因此，属于不足额投保。根据机动车辆保险条款规定：“部分损失：……保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用”。因此，保险公司在理赔时按照如下公式计算：实际修理费9440元×40÷70=5394元。至于保险公司人员当时向廖先生承诺若车辆出险全额，应为误导客户，一经查实，保险公司将对其严肃处理。

　　解读：上述案例中，保险公司的处理并未违反有关法规规定。因为在机动车辆保险中，对于车辆受损理赔一般按以下原则处理：

　　车辆发生全部损失全部损毁或被偷盗：按保险金额赔偿，但当保险金额高于车辆实际价值时，赔偿以出险当时的实际价值为限。

　　车辆发生部分损失：按投保时新车购置价确定保险金额的车辆，按实际修理费用赔偿;保险金额低于投保时新车购置价的车辆，按保险金额与出险当时新车购置价的比例赔偿。

　　上述车辆损失赔偿，以不超过保险金额为限。如果保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔偿，等于保险金额全数时，车辆损失险的保险责任自行终止。之所以如此规定，乃基于保险的基本原则是经济补偿，即被保险人不能通过保险赔偿而获得额外利益。对于不足额投保，可视为投保人只是部分转移风险，也可视为投保人和保险公司共同承担风险。因此，发生车辆事故后，损失应当由投保人廖先生和保险公司按比例分摊。

　　车险不计免赔并非全赔

　　通常情况下，保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率，也就是被保险人自己承担的部分，比如全责的免赔率是20%、主责是15%、同责是10%、次责是5%等，如果被保险人保了不计免赔险，这些事故责任免赔的部分则全部由保险公司来承担。

　　那在出险事故中，本应由第三方承担赔偿责任，不计免赔险能否发挥作用?保险专家表示，如果被保险人无法找到第三方，不计免赔险不能对被保险人进行赔偿。

　　针对无法找到第三方的情况，保险条款设立了30%的绝对免赔率。

　　何为绝对免赔?绝对免赔是指在保险责任范围内，根据条款规定的保险车辆驾驶人在事故中由自身以外的因素导致的车辆损坏，保险公司绝对不予赔偿的部分，这一部分损失只能寻求第三方赔偿或由自己承担。

　　比如，被保险人的车辆车身被人用利器划伤，由于车身划痕险有15%的绝对免赔率，这意味着被保险人要向划伤车身的事主索赔或要自行承担15%的维修费。可见这和是否投保了不计免赔险并无任何关联。

　　因此，一位车险负责人提醒车主，在投保不计免赔险的同时，也应理解绝对免赔额。例如有些车险产品条款内设有绝对免赔额，通常对于500元以下的小额车损不予理赔。