汽车保险续险 量“车”定制

　　一到续险的时候，每位车主都很头疼。如果是新车新手好办，直接在购车4S店上个驻店全险，省心。但是年年全险没有必要、也很不经济。续险还是得量“车”定制，依人而定也很重要。

　　第一年的新车，一般都会选择在4S店买车险。这样的利好是，出现事故的时候，处理便捷。车主只需要把相关材料交齐后等着提车即可，保险公司直接跟4S店结算维修费用，而无需车主自己垫付费用，省时省力。但是，一方面随着车龄的增加，另外一方面伴随电话直保的冲击，4S店买车险就显得很不经济。例如车龄在4年、车价在15万元左右的车，电话直保比在4S店买车险便宜大概1000元左右。

　　不过，便宜的背后也会伴随许多问题的出现。如果说在4S店买车险就像参加旅行团，而电话直保就像是自由行，许多事情都需要自己处理。出了事故之后，保险、理赔、联系维修店都需要自己花大量的时间去处理，或者维修的费用需要自己垫付，然后再到理赔中心报销。总之，是选择省钱还是省力，还得自己掂量着来。不过，保险理赔专家建议，还是尽量选择4S店买车险保证用车环境。

　　全险不是万能险，更何况一辆老车也没有必要花那么多冤枉钱。续险还是得量车定险，依人而定。新车新手，上全险还是很有必要的，但是新车自燃的概率比较小，自燃损失险可以忽视。但是伴随着车龄的增加，可以选择性地续险。比如对一辆老车来说，盗抢险、划痕险可以放弃或者减少购买。甚至一些老车老手，只选择上交强险，而其余车险都不上。不过对于这样的做法也不稳妥，保险理赔专家建议，尽管是老手，由于对第三者的风险无法事先预测，商业第三者责任险必须购买，同时还要对驾驶员本身与车上乘客的风险加以保障，其余险别可以自行选择。

　　来自各财险公司的信息显示，车险理赔争议案例中，在定损和索赔环节，车主最易忽略一些细节，从而引起不必要的麻烦。

　　天平车险专家提到一个容易被车主忽视的问题：车主前期已与保险公司查勘员确认按照4S店的维修方式确定损失金额的，如果到普通修理厂维修，不能按4S店的定损金额支付维修费用。天平车险专家解释说，因为4S店所需要的维修金额普遍高于普通修理厂的维修金额，如果客户按照4S店的定损金额向普通修理厂支付维修费用，就相当于客户多支付了维修费用。到索赔时，保险公司是按照客户实际选择的修理厂标准重新确认损失金额，客户可能会承担不必要的损失。