重赔的保险金 保险公司如何处理

个体运输户王某为自己那辆载重量为5吨的东风牌汽车投保 车辆损失险和第三者责任险，保险期限为1年。几个月后的某一 天，王某运货，在高速公路上被一辆强行超车的大卡车撞着， 造成王某的车辆和货物损失。卡车司机驱车逃走。交警部门认 定，此起交通事故应由卡车司机负全责。事后王某向保险公司 报案并请求赔偿。经鉴定车损为15万元，保险公司依损失额的 80%赔付12万元，同时保险公司还给付王某施救费1500元。后来 肇事司机被交警部门抓获，交警部门通知王某。王某与肇事司 机会面达成协议，认为车辆损失已经由保险公司赔偿了，遂要 求对方只须支付王某货物损失7000元及施救费1500元。保险公 司得知后，要求王某退回施救费1500元，王某拒绝，双方遂引 起争议。 《保险法》规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事 故的，保险人白向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范 围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”保险公司赔 付了王某车损和施救费，因此保险公司对此保险金取得代位求 偿权，即保险公司有权向肇事司机索赔以上费用。 另外，《保险法》还规定：“保险人向被保险人赔偿保险金后， 被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的，该行 为无效。”因此，王某与肇事司机私下约定放弃对车损赔偿请求权之行为无效。 本案事故由大卡车负全责，由于货物损失是该保险单除外 责任，王某可以直接要求肇事者赔偿，即上文中的7000元。保 险公司按照保险条款赔偿了王某车辆损失和施救费，同时也取 得了向大卡车追回这部分赔偿金的权利，一方面，为了避免王 某行使两种请求权而获得双重利益，王某不能就已获赔款范围 再向肇事司机行使原有的赔偿请求权，故王某从肇事司机处获 得1500元施救费为重赔保险金，应归还保险公司；另一方面， 王某还必须协助保险公司向肇事者进行追偿车辆损失部分。