究竟金额多少的事故,才“值得一赔”呢?

 所属分类:  2013-10-24 9:42:22    加入收藏
开车上路,很多车主碰到过这样的场景:自己撞到墙上了,或者两辆车轻微刮擦了。这时候,报保险赔付吧,怕影响来年的保费;私了吧,又怕自己会吃亏。自2009年起,汽车商业险、交强险的金额,逐渐与上一年的出险理赔次数挂钩。事故出得多了,下一年车险保费就会上涨。可是,究竟多小的事故,才值得一赔呢?

  就此,我们咨询了车险的相关专家。

  “在实行保费浮动机制以前,小事故赔付的占比,确实蛮高的。”成都一家保险公司车险部的负责人告诉我们,单车事故,或者多车轻微刮擦,一直让众保险公司深感头疼有时候,理赔金额只有几百元,可定损、核算、赔付,保险公司却要忙上好一阵。于是,才有了后来的“保费浮动机制”即上一年度理赔次数多了,来年的保费就会上浮,甚至遭到保险公司拒保。

  事实上,目前绝大部分保险公司,在车险方面的浮动机制,与上一年度车主的保险理赔次数有关。这里要重点说明,理赔次数并不等同于报案次数。如果报案、定损后车主不去赔付,依然不算理赔;另外,理赔次数与理赔金额也是无关的,上一年度理赔2次或2次以下,那么在第二年,车主在投保时依然能享受保险公司最优的车险折扣。如果理赔次数超过了两次,那么来年的车险费用就会上浮。

  那么,究竟金额多少的事故,才“值得一赔”?保险专家表示,最关键的是车险保费计算的公式。目前绝大部分保险公司,对于上一年理赔次数达到3次的,下一年保费会上浮7%;对于上一年理赔次数达到4次的,下一年保费会上浮15%。一旦理赔达到5次或以上,下一年就会有被保险公司“拒保”商业险的风险。

  这也意味着,7%和15%是两个临界点。“打个比方,一辆20万元的车,保四项基本商业险,保费大多在4500元左右。这也意味着,如果上一年理赔次数超过3次,下一年保费会上浮4500×7%=315元。如果理赔4次,上浮的金额会达到675元。也就是说,对于已经出了2次事故的车,再出事故,维修金额如果不到315元,还不如不找保险公司,自己私了来得划算。”

  不过,以上公式只针对商业险,即单车事故赔付。一旦两车或者多车相擦,就会涉及到交强险。

  交强险的浮动费率计算公式即对于上一年理赔次数达到3次的,下一年保费会上浮10%。也就是说,一旦赔付超过交强险保费的10%,同样私了更划算。

2013年9月28日

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