投保险种应有主次之分 根据自身情况选附加险

 面对多家保险公司的车险选择，大多数车主都非常茫然，不知道该选择哪家保险公司，而面对条款众多的车险内容，车主们更是无从选择，不知道该如何理性选择险种。如果听从保险公司业务人员的建议选择购买全险，可能会花很多冤枉钱；如果不买全险，又该如何选择合适又实用的险种？对此，记者采访了一些保险业内人士和有多年经验的车主。

   如何购买车险让车主困惑

    许多车主在购买车险的时候，业务人员都建议车主购买全险，并告诉车主全险更保险，而且对于商业附加险方面，像玻璃破碎险和玻璃划痕险都建议投保。然而，当车主花大价钱购买了全险之后，才发现其实有许多险种是可以不买的。

    记者在采访中了解到，目前市面上各大保险公司主体经营的车损险和附加险一般都在30种左右，不同的种类，承保的范围也不同。对于没有专业保险知识的车主来说，不能完全理解每个险种的理赔程序和方式，所以在选择保险种类的时候，也就非常矛盾。

    针对是否购买全险，记者采访了身边的朋友，以及有多年开车经验的车主，他们纷纷表示，第一次买车险时多数车主都会购买业务人员推荐的全险，但是在实际生活中发现，保险公司设计的全险中，很多险种都没什么实际用处，比如自燃险，新车自燃的几率很小，就没必要购买；此外，如果小区物业非常好，有正规的停车场，那么就可以省下盗抢和玻璃险的费用。其实现实生活中，很多驾驶文明、开车又小心的车主，只买交强险和第三者责任险，车辆基本的保障就具备了。按照业内人士的话说，购买保险，最主要的是根据自己的实际情况选择相应的险种，就能达到既省钱又有保障的效果。

   投保险种应有主次之分

    据了解，车险的组成部分主要是交强险、商业险和附加险。交强险是必须投保的，但是商业险并不是越全越好，而是要根据自己的风险状况来选择必要的险种。这样才能做到出最少的保费，取得最全面的风险保障。

    据中国人民财产保险银川分公司的业务人员介绍，通常，商业险中第三者责任保险是车主的首选险种。因为交强险在全国范围内实行统一的责任限额，责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。发生保险事故后，保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿。

    由此看来，交强险的保障范围主要是集中在受害人死亡伤残方面，而对于医疗费用和财产损失则是远远不够的，所以商业险中的第三者责任险就非常有必要。随着《交通事故损害赔偿标准》的逐年调高，高限额投保第三者责任保险势在必行，建议选择30万及以上责任限额并投保附加不计免赔率险。

   根据自身情况选附加险

    除了选择必要的商业险，还应该根据自身情况酌情选择购买附加险。中国人民财产保险的业务人员告诉记者，对于各种附加险，车主没有必要全部投保，建议考虑自己车辆的价位、主要行驶区域、使用频度、使用地气候状况、历史多发自然灾害、配件普及情况、维修难度、驾龄驾驶水平等因素，根据自己的风险状况，有选择地进行投保。

    比如，一般用于代步的10万元以下的常见车型，建议投保车损险、车上人员责任险、盗抢险、附加车身划痕险、附加不计免赔率险，就比较合理。

    此外，有经验的车主表示，夏天天气炎热，车主在经济条件充裕的情况下也可以考虑增购自燃险。