购买车险“全险”不赔？这种情况有很多

新车车主困惑 买“全险”是否就保险了？

   近日，袁先生购进了一台新车，裸车价格为11万元。在提车前，4S店的工作人员向他建议，在该店购买保险有优惠折扣，而以后的理赔手续也相对简单。

   在购车计划表中，工作人员给袁先生写下了“全车保险，5600元左右”，并且告知一般新车都会在4S店内购买“全险”，除了这份“全险”，基本不需要购买其他保险了。

   可是，袁先生在和朋友的一次闲聊中却“意外”得知，所谓的“全险”，也并不是“全部保险”，发生意外事故保险公司并不全陪。如果小区周围停车环境不是很好，最好还要买个涉水险。另外，现在道路交通状况复杂，包括有些老司机，也都特意增加第三责任险的保额，更不用说袁先生这样的新手新车了，4S店推荐的“全险”第三责任险保额只有20万元，远远不够现实需要。

   这下，让袁先生有些犯愁了“全险”不是全部的保险吗？新车到底买哪些保险？提车4天了，袁先生还没有购买保险。“再详细问问有车的朋友和保险公司。”

   “全险”不是全部保险 行业没有“全险”概念

   “的确，现在购买车辆保险存在一定误区。”某产险公司车险部的有关负责人说，车险销售人员和4S店工作人员向车主们推荐的“全险”，其实只包含了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等某几个险种。实际上，保险行业内根本就没有“全险”这一概念，只是销售人员在销售时为了便于推销，将车辆基本所需的各个险种叠加在一起，“捆绑”销售罢了。

   在某4S店采访时了解到，各保险公司“全险”包括的具体险种也不一样，多的有9种，少的只有5种。比如，某保险公司销售人员推介的“全险”只包括4种基本险和3种附加险，以售价58000元的一款新车为例，上“全险”的价格在3500元左右。而另一家公司的“全险”只包含5种险种，也是基本险和附加险的组合，仍以同价位的这台车为例，“全险”价格在3200元左右。当询问新车投保了“全险”，是否意味着所有情况都赔付时，4S店工作人员强调，“全险”已基本覆盖了所有风险，很少会发生出了问题不赔付的情况。

   购买“全险”不赔？这种情况有很多

   “很多车主，特别是新车的车主，以为选择购买"全险"之后就万无一失了，其实，一旦发生意外事故，保险公司不会全陪。”保险公司负责人说，在某些特定情况下，车主依然得自己“买单”。

   据了解，对于酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司会拒绝赔付；自然灾害事故中的地震、海啸引发的车辆损坏、发动机进水，以及发生事故之后的精神损失等等，保险公司也视为责任免除；修车期间发生的任何碰撞、被盗等损失，保险公司也会拒赔。车轮单独损坏、轮胎爆裂而引起的事故、车灯或倒车镜单独破碎、自己加装的设备不赔、未经定损直接修车、非全车被盗、撞到自家人等多种情形，保险公司均会拒绝赔付。

   车全险这个词并没有规范化的定义，不特指某种可以保障所有风险的车险产品。保险销售人员在销售车险时习惯性的把交强险、车损险、商业三者险、不计免赔的特约险、盗抢险等等几个主要的产品一起笼统地称为全险，但这同保险消费者所理解的“全险就等于出了事儿全赔”的概念是不同的，实际并不存在能保障一切风险的保险产品。每个险种都有不同的保障范围和最高限额，也规定了免责条款，即保险公司不负责赔偿的情形。

   在某些情况下，即使保险消费者购买了所谓的全险，甚至全部车险产品也不能获得全赔。比如无照驾驶、不按法律规定进行车辆年检等情况，以及所有违规违法的行为，保险公司都是不赔的。