新能源汽车的保险 现在只能卖传统车险

　　与传统汽车相比，新能源汽车构造显然是不同的，因此，其也带来了很多新的车险投保问题。比如，新能源汽车的动力系统与传统汽车不同，成本也比传统汽车高很多，一旦发生事故损坏，保险公司的理赔金额将会相当高，保险公司是否会修改费率。新能源汽车作为一种新技术，各家企业采用的解决方案不尽相同，保险公司如何平衡其中的差异在制定费率。新能源汽车的使用年限与传统汽车完全不同，那么对于保险公司来说，如何应对汽车行业的变化?与新能源汽车相关的配套车险还没有面世，车险行业面临巨大挑战。

　　“目前已进入运行的新能源汽车相当部分在我们公司投保车险了。”昨天，人保财险有关人士向记者表示，由于目前市场上还没有专门的新能源汽车车险，因此这些车辆投保的商业车险并没有什么不同。考虑到这部分车辆所占的份额并不大，因此公司在操作过程中摸索费率、理赔等方面的问题。从目前的情况来看，公司最为担心的就是一旦动力系统出险，其理赔成本可能会比较高。行业也正在考虑一些方法来解决新能源汽车普及过程中可能出现的车险问题，比如与车商合作为车辆提供保险来控制风险。

　　能否为新能源汽车设计保险产品

　　实际上，已经有保险公司开始着手研究与新能源汽车相关的车险费率，比如天平车险就曾设计一些针对新能源汽车特点的保险条款，这些条款使新能源汽车价格较传统汽车的保险费便宜，该产品根据排放标准高低给予一定的费率优惠。据透露，该公司已经开发了相应的产品，但目前还未通过有关部门审批。该公司的相关人士表示，以车险为例，保险标的是二氧化碳的一个主要排放者，普通汽车每公里二氧化碳排放量约为200-300克,一辆普通私家车一年的碳排放量约2-3吨。保险公司在费率设计中引入里程因素，行驶里程多保费高，行驶里程少保费低，这和环保理念是非常契合的。这可以鼓励车主减少不必要的行车，减少排放，减少交通事故和拥堵。

　　据业内人士透露，在欧美国家，新能源汽车普及化程度较高，有关车险公司也推出了相应的车险产品，一些车险产品为新能源汽车使用者提供优惠的费率，有些保险产品针对动力系统提供特殊的保险附加产品，还有些保险公司将保费收益中的一部分用于公益事业，来中和碳排放，来提倡更多的车主使用新能源汽车。

　　新能源汽车保险的有效需求不足。新能源汽车价格较高，加之技术性能不成熟，对消费者的吸引力有限，产品购买力不足。目前，政府在新能源汽车购买上的补贴力度较大，但额度设计和补贴手段对于购买力的刺激效果还有待进一步考察。应当重点加强新能源汽车产业的竞争和发展，使技术性能尽快走向成熟，适应市场需要。

　　保险公司在开发设计新能源汽车保险产品的起步阶段仍存在一些困难，需要相关政策的支持。一方面，政府应当在保险产品研发阶段提供政策支持。由于目前新能源汽车产业属于国家重点产业，相关数据仍处于保密阶段，不利于保险公司对于此类风险的全面认识，风险管理更是无从谈起。政府可以考虑将相关数据定向透露给一至两家大型财产保险公司，便于产品开发和准确的费率厘定，从而助新能源汽车产业一臂之力。

　　另一方面，对于新能源保险产品的拓展，政府应当在着力推进新能源产业自身的发展同时，在新能源保险产品起步阶段给予相关政策扶持。由于新能源汽车保险具有一定的公共物品性质，开发该保险产品对于缓解环境污染、构建绿色经济都具有较强的正外部性。同时，由于新能源汽车保险标的数量较少，保险公司承保过程中可能面临较高风险，在起步阶段给予税收减免等方面的政策支持就显得十分必要，以促进新能源汽车保险的发展。