拨开车险“迷雾” 规避投保潜在风险
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2014-4-5 23:19:04
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维修厂“代办理赔”不规范
案例：刘先生在一家代办保险的汽车维修厂，以7.5折的价格购买了某保险公司车险。在一次行驶过程中，由于不小心，车辆撞上了电线杆，车头有轻微的受损，刘先生想起当初办保险时，该家维修厂承诺过的单方面事故损失3000元以下，不需要查勘现场就可以由维修厂代办理赔。因此事故发生后，刘先生没有对现场进行取证，直接就将车开到了维修厂，维修厂在查看了车辆的损坏情况后，将之定损为2000元。在提供了相关材料后，刘先生开始等待维修厂的理赔结果。
之后，刘先生的一位朋友告诉他，按照当时刘先生的车辆损坏情况，2000元的定损费用是偏高了。虽然事件最后，刘先生并未受到任何经济上的损失，但他还是对该修理厂的理赔服务产生了怀疑。
专家提示
“代理赔”一不小心就泡汤
一些保险公司在人员不足的情况下，为了业务的持续拓展，会授权一部分4S店、修理厂代其进行查勘现场，做拍照、取证、定损的工作，同时也可为其减少保险理赔程序，方便车主理赔。但是，由于自己定损自己修，不排除有维修厂在定损时为了牟取私利，扩大事故情况、虚报车辆损失，使得定损费用高于真实的车辆维修费用，这样维修厂就可以从中赚取高额的差价。
据悉，由于风险的存在，真正被保险公司授权，具有代理赔权限的维修厂较少。
不同于保险公司，一些维修厂的出发点仅仅是为了赔款，通过扩大损失进行骗保，会给保险公司经营带来很大风险。另一方面，对于车主来说，不规范的“代理赔”虽然可以节省理赔时间，但也存在一定风险，比如刘先生的情况，如果保险公司审核严格，要求其提供现场证明，而对于当时未做任何善后事宜的刘先生来说，赔款很可能会泡汤。
警惕2
超低价车险低至极限
案例：去年4月底，刘女士买的车险快要到期时，经常接到不同保险公司业务员打来的电话，向其推销车险。据刘女士介绍，从三月份开始，刘女士每天都能接到不同地区的不同保险公司的电话不少于10个，有的保险公司在推销保险时承诺超低的保费，刘女士很无奈，一是自己的个人信息不知从何时开始泄露出去，而保险的价格让她也很迷茫，她不知道该如何选择。
以刘女士10万元车型为例，第一年未出险，人保给出的优惠系数为0.75，平安与太平洋均为0.7。不过，一些小型保险公司则在最低7折优惠的基础上，还有一定的弹性。有一个保险业务员表示，公司给业务员一定的权限，就是可以根据车主的具体情况，在7折的基础上还能有一定的下浮空间。
而保险代理商打折则成为司空见惯的事，在保险公司给出的基本折扣基础上，代理商还可以提供折上折的优惠，即保险公司最低折扣为7折，代理商再打9折或8.5折，实际最后车险价格为6.3折或5.95折。
专家提示
保费打折小心理赔也打折
价格竞争在车险市场从来就不是新鲜事，虽然车险条款和费率统一后，车险市场的恶性价格竞争有所收敛，但为了占领市场，一些小的保险公司或代理商等仍会采取降价的方式，尤其是网站运营成本低，价格比一般渠道更低。代理商作为车险销售的重要渠道，保险公司一般会给其高额手续费，回扣比例甚至高达50%，在这种情况下，即使代理商在7折的基础上打折，也不会亏本。
对于车主来说，购买车险不一定越便宜越好，关键是事后理赔。一定要选择规范渠道，有的业务员为了降低保费吸引车主，建议车主降低报价，如20万元的车辆以15万元来投保，从而降低保费，另外，忽略部分重要车险条款，如划痕险、不计免赔险等，一旦出险，或者被拒赔，或者赔付不足。还有业务员劝车主将私家车以公车的形式投保，以降低保费，而这样出险后容易产生纠纷，很可能遭拒赔。