理赔方式彻底改变 7月四川实行车险理赔新规

　　相信大多数车主已经习惯了在遇到事故时，电话报案后将爱车开到4S店或者修理厂，之后便直接等待取车。近日，省保险行业协会印发《机动车辆保险赔款支付全额转账实务规程及自律约定》，意味着自7月1日起，车主们最习惯的消费方式将会彻底改变。 

　　新规的内容其实很好理解：在车主报保后，保险公司将执行车险理赔赔款到卡的制度。即将车险理赔款直接支付给被保险人。保险赔款只能打给被保险人的同名银行卡、储蓄存折或对公账户等。这也就意味着4S店、指定修理厂都没有了代为索赔的资格了。可能对车主最大的影响便是：遇到事故时需要及时修车，车主就需自行垫付理赔款。　　 

　　利大于弊 保险公司更需提高服务 

　　其实在新规出台后，对保险公司提高处理效率也提出了要求：对事故责任、保险责任及定损金额确定的无人伤保险赔案，经被保险人提出申请，保险公司应当在3个工作日内先行向被保险人预付不低于已定损责任内金额的80%的赔款。同时，要求对2000元以下不涉及人伤的小额赔案，应当自报案日起1个工作日内完成车辆财产损失的定损工作，并自收齐索赔资料后1个工作日内向被保险人转账支付赔款 ，值得注意的是，并不是在任何情况下，保险公司都不能将保险赔款转账支付至车主之外的第三方，根据《机动车辆保险赔款支付全额转账实务规程及自律约定》的第七条显示，赔款支付的对象符合文件列出的14种条件下，保险公司可直接将赔款支付给第三方机构。比如财政统保业务赔款，包括各级政府机关、政府直属单位，新规规定将赔款划至各级政府财政集中支付中心单位。 

　　对于新规定的实施，四川省保险行业协会方面表示，也会加强监督检查，对各保险公司的车险赔款支付全额转账情况进行跟踪检查和不定期抽查，并对违规保险公司，视情况做罚款、上报监管部门等严肃处理。其中，有向汽车修理企业或4S店等第三方机构支付赔款行为，且无公证机关公证后合法有效的授权委托书的，一经自律检查查实，除按每案2000元处违约金外，加扣违约金20万元。 

　　赔款到卡 避免4S店修理厂做手脚 

　　赔款到卡的执行将有效避免部分修理厂将客户车辆拿去制造假赔案，虚构案件，套取保费，同时也是规范保险公司理赔行为的一个重要举措。在其他的很多地区，包括四川周边的重庆、云南等地便早已开始执行赔款到卡，但是由于近年来四川发生了地震、洪水等多种自然灾害，考虑到保险的保障功能，以及四川的特殊情况，赔款到卡一直暂缓实行。目前推行赔款到卡的时机已经成熟，同时也符合国家《反洗钱法》、《保险法》的相关规定，以及保护被保险人，加强保险公司企业管理的要求。赔款到卡，今年三月开始已经在绵阳、达州、乐山三地试点，效果良好。 

　　先行垫付？赔付条款还需完善 

　　其实先行垫付这一点便是所有车主最纠结的问题。“如果说车主在面对重大事故中的高额赔偿金时，暂时没有那么多钱，是不是人也不救了车也不修了？”对此，四川省保险行业协会副秘书长蔡剑表示：扭转既有的消费习惯对于车主而言还存在难度，省保险行业协会在推行赔款到卡制度的同时，也积极推进保险公司加大快处快赔的力度，同时针对大事故要迅速启动保险预防款制度，减轻车主有可能承担的经济压力。 

　　保险公司也向车主提出了如下建议：第一、车主在遇到事故时要向交通管理部门以及保险公司迅速报案。第二、为了减少定损金额与修理金额之间的差距，车主可以积极考虑保险公司推荐的修理厂和修理方案；第三、一些车值较大的车辆，修理费用较高的，车主应该积极加强与保险公司的沟通和配合。第四、如果出现相关的纠纷，可以及时拨打保险公司服务电话，市、州保险行业协会电话。此外，该项政策还可以倒逼保险企业提高自己的理赔时效性和简化相关的理赔手续。 

　　记者认为，在需要客户自己垫付维修款的情况下，需要保险公司将理赔的时间和手续进行相应的缩短和简化。而且在某些重大事故或者是高额赔偿时，保险公司应当第一时间站出来为客户的利益考虑，对比较大的金额可与车主协商共同垫付。这样对车主来说经济压力缓减，车辆和人员的利益能够得到第一时间的保障，对保险公司来说既留住了客户，也体现了保险公司人性化的一面。

　4S店担忧 此前承诺无法兑现 

　　昨日，一4S店保险销售负责人就在其微信上转发了从7月1日起取消4S店代索赔的相关消息。而另一家4S店保险主管在接受记者采访时表示，从周末开始他就陆续接到各保险公司发来的邮件或者寄送的盖章文件。在接受采访时，该保险主管的办公室坐着三位保险公司工作人员在商讨下周开始执行的新政策。 

　　该人士也表达了自己的担忧，他所在4S店面临的最大难题就是，已经在他们店购买了车险的客户，在购买时他们店就承诺了一旦出险，给客户办理相关的保险理赔事宜。而目前新政策推行，他们没有办法给这些存量客户办理，他们的服务就无法兑现。 

　　不要让车主成为保险行业改革的牺牲品 

　　车险理赔新政实施后，从保险公司角度出发，能有效遏制目前车险中出现的骗赔、滥赔等现象，减少保险公司在保费中的不当支出。但从车主的角度出发，7月开始实施车险理赔新政后，车主们开始担心以后遇到车祸理赔时，可能出现拖赔、惜赔、拒赔等“理赔难”问题。以前4S店可以替车主全程代理索赔时，让车主最方便的是可以让4S店代理车险理赔，车主只需要将出车祸的车交给4S店办理，不需要耗费自己的时间、精力去办理车祸理赔。现在新政实施后，众多车主需要耗费自己的时间、精力去与保险公司打交道。如果遇到有保险公司办理车险理赔时，在查勘定损、赔款支付等环节上出现效率低下等问题，车主必然会在新政实施后很“受伤”。 

　　保险业协会出台新政的目的应该是让行业进一步健康发展，让作为顾客享受到更好的服务，不应是削弱车主利益，减弱对车主的服务水平。目前众多车主对新政实施后可能出现理赔难的担忧，对保险公司车险理赔服务提出了更高的要求。各家出售车险的保险公司，在新政实施后应着力提升车险业理赔服务水平，让新的车险理赔制度在实际操作中更具有可操作性与公开性，让车险理赔更标准化、透明化，能够有效解决车主们担心的 “理赔难”问题。作为行业协会，保险业协会应进一步发挥行业效能，加强行业自律，形成行业车险理赔服务规范，对各保险公司车险理赔接报案、调度、查勘定损、理算核赔、赔款支付、客户咨询及投诉等环节提出更高的要求，推动整个车险理赔行业服务水平的提升。