车险的最大问题是强制险、商业险的定位偏差。方乐华表示，“政府强制投保的交强险，应当建筑在‘车祸是公害’的理念上，因为是公害，故车上、车下人员均为受害者(排除故意行为)。因此，交强险应去掉‘责任’二字，定位于‘交通事故无过错保险’，贯彻无论车上、车下，‘谁受伤害救谁’的原则。其背景是单车事故造成的车上人员伤亡比比皆是；两车事故中，也可能出现车辆未保、脱保而车主无赔偿能力的情况。若遇到如此之困境，被保险人虽然购买了交强险、商业三者险，其与车上人员依然没有人身方面的保障。一个典型的案例是，被保险人除购买上述主险外，又加保了‘车上人员责任险’，结果单车事故中被保险人飞出车外死亡，依然没有得到赔付。商业险另当别论，政府强制的政策保险，其宗旨应当是保基本，即人身伤害。奇怪的是交强险居然保财产。最荒唐的是，即使车辆完全无责，还要赔偿加害方财产损失100元。要知道，为了100元赔偿，保险人可能付出成倍的理赔费用，而一切费用的最终买单者，非被保险人莫属。”...[阅读全文]