什么是从车主义/从人主义保险制度?

b）驾驶员的性别。汽车驾驶员的性别与交通事故率也有很大关系。由于男性驾驶员驾驶汽车时较女性更易受干扰，所以事故率比女性高。研究表明，女性驾驶员发生事故的概率比男性略低，其差别大约相差3～5岁。如22岁的女性驾驶员的危险因素，与25～27岁的男性驾驶员的危险因素相当。但当女性驾驶员超过60岁时，其发生事故的概率比男性略高。所以，一般女性驾驶员的保险费率比男性驾驶员略低一些。

c）驾驶员的职业。不同的职业对人的情绪和体力的影响都很大，也可能影响人的心理状态。资料表明，不同职业的汽车驾驶员出事故的概率差别很大，如从事体力劳动的工人的事故率较从事行政工作人员为高，飞机驾驶员的事故率比教师的事故率要高。因此，驾驶员的职业反映了其生活习惯和生活方式，也影响到保险汽车的使用目的和使用范围，是交通事故的危险因素之一。

d）驾驶员的婚姻状况。婚姻状况对发生交通事故也有影响。如果驾驶员已婚，家庭责任和家人的督促会使其小心驾车，从而降低事故率；如果驾驶员未婚，没有家庭牵挂，其驾车安全性显然不如已婚者，易发生交通事故。所以，已婚驾驶员的保险费率要比未婚者低。

e）驾驶员的驾龄。驾龄直接影响到发生交通事故的概率。如果驾驶员技术熟练，对汽车结构熟悉，对道路交通规则和道路结构熟悉，必然导致其驾车时操作熟练，遇到紧急情况应付自如。一般驾龄长的驾驶员事故概率低，驾龄短的驾驶员事故概率高。因此，在厘定从人主义的汽车保险的保险费率时，驾驶员驾龄是重要依据之一。

f）驾驶员的事故记录。如果汽车驾驶员过去频繁发生交通事故，表明其驾驶技术水平较低，会影响到今后的事故发生频率。因此，驾驶员如果有事故记录，其保险费率会相应增加。在美国，驾驶员的一次交通事故记录，包括高速公路超速行车、酒后开车等违章记录，将导致下一年度的保险费增加，且会持续影响3年。

g）驾驶员的吸烟、酗酒等生活习性。汽车驾驶员是否有吸烟的生活习惯对交通事故也有影响。如果驾驶员在汽车行驶途中吸烟，必然妨碍其驾驶操作，影响汽车行驶的安全性。而酗酒对驾驶员的神经系统的影响尤为明显，会导致其反应迟钝、判断错误，酒后开车一直是交通事故的主要原因之一，因此，大多数国家都明令禁止。

h）附加驾驶员数量。以从人主义为主的汽车保险制度下的保险险种，在规定的范围内允许有附加驾驶员。由于附加驾驶员个人情况差异较大，显然会增加事故概率。附加驾驶员越多，事故危险性越大。因此，每附加一个驾驶员，保险人就要增收一部分保险费。投保人附加的驾驶员越多，所交保险费就越多。