购买旅游意外伤害保险时有哪些常见误区?

近年来，旅游保险随着出游人数的与日俱增而广受国人的关注。据悉，为切实推进旅游保险发展，进一步深化“旅保合作”，国家旅游局、中国保监会于6月27日-7月3日启动了“旅游保险宣传周”活动。据了解，此次宣传周活动旨在深入贯彻《国务院关于加快发展旅游业的意见》和《国务院关于保险业改革发展的若干意见》精神，不断强化游客和旅游企业的旅游保险意识，充分发挥保险的经济补偿和社会管理功能，提升旅游业的风险管理水平和安全保障能力，并倾力将旅游业打造成国民经济战略性支柱产业和人民群众更加满意的现代服务业。

　　●深入推广

　　服务旅游的同时提升保险意识

　　近日，记者从吉林保监局了解到，宣传活动开展期间，全国各主办单位以“保险—您平安出游的保障”、“快乐出游，保险保障”、“精彩旅游离不开保险相伴”为宣传口号，纷纷利用多种新闻媒体，组织相关专家、企业和游客，采取案例分析、产品介绍等方式对旅游的客观风险、旅游保险功能等内容进行了深入宣传和讲解。并在倡导保险机构诚信经营、优质服务的同时，推动保险机构深入旅游市场，研究旅游企业和旅游者的需求，不断开发并推出贴近市场的旅游保险产品。鼓励保险机构对现有旅游保险产品加大推广，给予消费者切实优惠，惠及民众。

　　据悉，国内其他省份的保险公司正在针对自驾车、自由行、自助游、探险、漂流等新兴旅游和特种旅游的风险特点，开发创新保险产品，发展新兴旅游保险和特种旅游保险，满足游客多样化需求，为旅游业提供全面的风险保障。同时，各地相关部门及保险机构也正在积极督促宾馆、餐馆、景区(点)和游乐场所等经营主体投保相关责任险，建立系统化的旅游保险链。

　　●完善管理

　　科学立法规范行业健康发展

　　据吉林保监局相关工作人员介绍，去年为保障旅游者的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》和《旅行社条例》，相关监管部门制定了《旅行社责任保险管理办法》(以下简称为“办法”)并已于今年2月1日起施行。据了解，该“办法”规定，在国内依法设立的旅行社，应当依照《旅行社条例》和该“办法”的规定投保旅行社责任保险，即指以旅行社因其组织的旅游活动对旅游者和受其委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员，依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险，且投保旅行社责任保险的旅行社和承保旅行社责任保险的保险公司，应当严格遵守《旅行社责任保险管理办法》保证旅游业和保险行业的健康有序发展。

　　●答疑解惑

　　洞穿旅游保险个中奥秘

　　1、什么是意外险?

　　一般来说，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害保险是指在约定的保险期间内，因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾，保险公司给付约定保险金的保险。意外伤害保险的保险期限多为一年期或一年期以下。相对于其他人身保险产品而言，意外伤害保险一般费率比较低，保障金额比较高，购买手续简便。一般以意外伤害作为主险，以意外伤害医疗作为附加险，其主要保障为保险公司就被保险人因遭受意外伤害事故在此期间实际支出的合理医疗费用给付意外伤害医疗保险金。

　　2、买意外险，哪些项目、情况是可以赔付的?

　　在日常的工作生活中，被保险人发生摔伤、砸伤、烧伤等意外伤害事故导致被保险人身故、残疾的，保险公司按照保险合同内容给付被保险人保险金。如被保险人投保了意外伤害医疗保险，保险公司将按照保险合同内容给付被保险人医疗费用补偿保险金。

　　3、意外险的种类有哪些?

　　目前，意外险主要包括旅游者人身意外伤害保险、乘客人身意外伤害保险、航空意外伤害保险、学生平安保险、适合家庭整体投保的卡折式业务等等。以及最常见的有综合意外伤害保险、交通工具意外伤害保险等。

　　4、旅游意外保险与旅行社责任险的区别是什么?

　　旅游意外伤害保险属于个人自愿险种，个人投保，在旅游过程中发生的意外伤害事故可以获得理赔，投保人和被保险人都是旅客个人，和旅行社没有任何关系，无论旅行社是否有赔偿责任，旅客都可以从保险公司获得赔偿。

　　旅行社责任险是国家要求旅行社必须上的保险，负责的是旅行社在经营中由于旅行社的责任应当承担的对其游客的赔偿责任，包括人身赔偿和财产赔偿，重点在于“旅行社依法应当承担的赔偿责任” 投保人被保险人都是旅行社，也就是说，旅行社交钱，旅行社领赔款。

　　如果属于旅行社的责任，那么旅客在获得了旅游意外保险的赔偿之后，依然可以依法向旅行社提起赔偿的要求。因为意外保险是旅客自己上的，和责任无关，不能够因为旅客从意外险上获得了赔偿就剥夺他应有的向旅行社索赔的权利。当然可以申请重复赔偿的仅限于人身损害的赔偿，一般也就是伤残的赔偿金。因为其他的损失都处于补偿性质的，各种医疗费用、财产补偿都是有原始单据的，只能凭一份原始单据进行索赔。

　　5、购买旅游意外伤害保险时有哪些常见误区?

　　误区一：旅行社投保就行。其实，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。

　　误区二：出险后能全额赔偿。“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。

　　误区三：保额越高越好。“其实，境外旅游保险的保额并非越高越好。”到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元;而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。

　　●以案说险

　　见证保险四两拨千斤

　　案例一：不听劝阻 无保险游客丧命分文未获赔

　　某旅行社组团前往澳大利亚，到达目的地之后入住在海边的一家度假村里。按照行程计划，入住当天将到海边游泳，然后第二天启程前往其他地方旅游。不巧的是，在到达当天便有台风即将到来的预警，当时带队导游警告所有游客不准下海游泳。其中有两个游客没有听从导游的劝告，在自由活动时间私自下海，结果被台风卷走，后来尸体找到并证实死亡。由于这两位游客事先没有购买旅游人身意外伤害险，旅行社也没有相关责任。旅行社责任险不起任何作用，因此，死者的家属事后没有得到任何赔偿。

　　案例二：十几元保费换来千元医疗费赔偿

　　王先生一家三口在去年国庆期间赴山东旅游，行程7天，购买了某保险公司的境内旅行救援医疗保险和意外伤害保险组合计划，保险费每人不足20元。保险公司却承担着王先生一家三口每人境内旅行意外伤害保险金额10万元、境内旅行救援医疗保险金额1万元。

　　旅游期间，王先生在登泰山时不慎扭伤膝关节，受伤后王先生及时向保险公司客户服务电话报案，治疗结束后，王先生将相关理赔申请资料(含治疗费发票1377元)送交保险公司受理台，三天内收便到理赔款1283元，王先生称，如果此次出行没买保险，这一千多元就得自己掏了。

　　案例三：准爸爸骑马丧命 保险金宽慰家人

　　33岁的刘先生是银行会计，拥有稳定的收入和幸福的家庭。年轻的他酷爱旅游和运动，经常与好友结伴外出游玩。2008年的夏天，他与朋友相约要到草原骑马。到旅行社报名时，在工作人员的介绍下，购买了旅游意外保险。刚一到达目的地，他们立即兴致勃勃地来到骑马场。在骑马过程中，刘先生因身体失去平衡，摔于马下。不幸的是，由于速度过快，他的头部又正好碰撞在坚硬的石块上，不省人事。刘先生当即被送往当地医院救治，但因伤势过重， 抢救无效死亡。

　　保险公司在接到旅行社报案后，对事故进行了调查。通过调查得知，刘先生的妻子即将临产，一个家庭就此失去了生活的支柱和重要的经济来源。保险公司以最快的速度核定了事故性质，认定属于保险责任，按照合同最高保险金额给付受益人意外身故保险金和遗体遣返费。

　　主办单位：吉林保监局、吉林省保险行业协会

　　协办单位：城市晚报社

　　吉林保监局、吉林省保险行业协会共同推出“2011年旅游保险宣传活动”

　　众所周知，出门旅行安全第一，但登山、探险、游泳等娱乐项目都存在或大或小风险。投保旅游保险，可为您保障安全，降低风险。为保障游客的人身及财产安全，各大保险公司均推出专门针对旅游的保险。旅游者人身意外伤害保险、天地行交通意外伤害保险、境内旅行意外伤害保险、境外旅行意外伤害保险等五花八门的保险产品可满足不同游客的不同需求。同时，一些保险公司还推出了特色服务，如丧葬处理和遗体遣返费用、自驾游保险、免费扩展未成年人意外伤害、扩展承保急性病造成的医疗费用等，更有保险产品不仅针对参加旅行社的成员，也适用于自助游和商务旅行的客户。

　　产品多样 满足不同游客出行需求

　　中国人寿保险股份有限公司吉林省分公司隶属于中国人寿保险(集团)公司的子公司中国人寿保险股份有限公司。

　　自1996年分业以来，吉林国寿在社会各界和广大客户的支持下快速发展。该公司在全省各市(州)与县(市、区)都设有分支机构，在乡镇设有营销服务网点600多个，员工近2,0000余人。截至2010年12月，全省系统实现保费收入57亿元，占吉林寿险市场主导地位。吉林国寿向社会团体和个人提供了人寿险、意外险等方面的保险产品130余种，全方位满足社会各界人士的风险保障和理财投资需求。

　　在众多产品中，中国人寿旅游综合人身意外伤害保险广受欢迎和好评。时值暑期旅游旺季，中国人寿现为享受美好假期的游客们量身制定了旅游保险保障计划。

　　该保险产品具有投保范围广，保障金额高，保费低廉，理赔快捷等特点。据了解，凡是在中国境内的旅行社组织的旅游团队成员均可向当地中国人寿保险机构投保。身体健康，能正常旅行的旅游者和随团提供服务的旅行社雇员，由其参团的旅行社作为中国人寿保险的投保人，向该公司投保。每名游客只需交纳20元钱，即可使自己在2-10天的假期中享有合计23万元的意外伤害保险及医疗保障。全方位地呵护客户的出行安全。同时，签订的保险合同的期限最长可达一年，在本合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致身故、残疾或III度烧伤，及因意外伤害在合同约定的医院诊疗，中国人寿将按照合同约定给付意外保险金，医疗保险金。具体合同期可以由投保人在投保时与保险公司协商确定，给付标准按公司的条款执行。

　　中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林省分公司隶属于中国太平洋保险集团，成立于2000年12月，经营各种人身保险业务。长期以来，太保寿险吉林省分公司以“做一家负责任的保险公司”为企业使命，努力打造专业化、高品质的寿险品牌，为地方经济发展履行应尽的社会责任。

　　同时，太保寿险吉林省分公司紧紧围绕服务国家经济社会发展这个大局，努力开拓，创新发展。通过他们的努力，“服务一方社会、造福一方百姓”，担当为社会减压、为家庭分忧的重要角色，解除千万家庭的后顾之忧。

　　过去几年，太保寿险吉林省分公司先后与省内200余家大中型旅行社广泛合作，先后开展了旅意险、交通工具保险、旅游景点人身保险和境外紧急救援保险等业务。公司在理赔过程中坚持“及时受理、细心查勘、准确计算、快捷赔付、周到服务”工作方针，赢得了合作单位的认可和赞许，真正做到为我省旅行社产业发展保驾护航，为旅行者安全出行撑起保护伞，系上安全带。

　　太保寿险吉林省分公司的旅游安全人身意外伤害保险是以保障全面、保费低廉、出单快捷、手续简便深受欢迎。该险种分为基本保障和可选保障两部分。其中，基本保障包括意外身故保障、意外残疾保障、意外烧伤保障。在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤的，公司按照条款约定给付保险金。可选保障包括意外医疗保障和意外医疗补充保障。同时，公司出单方式方便快捷，在线出单方式仅需要一台可以连接Internet的电脑和一台打印机即可,出单方便快捷，操作简单，合作单位普遍接受和认可。

　　太保寿险为出游提供保障

　　新华人寿保险股份有限公司吉林分公司成立于2002年8月。作为吉林保险事业的一支生力军，吉林新华人始终锐意进取实现了突破性的增长，截至2010年底，吉林新华在吉林省内设有8家中心支公司，20家支公司，17家营销服务部，机构遍布吉林省九个地、市、州。新华保险吉林分公司现已拥有管理干部队伍近700人，销售队伍近1万人。公司秉承“制度文化、尽责文化、执行文化”的经营理念，致力于推动公司的持续发展，提供高品质的保险保障服务。

　　他们特别为所有暑假休假或假期准备出行的莘莘学子温馨推荐三款保险产品，为您的出行保驾护航，愉快度过您的假期旅途生活。

　　其中保险产品“旅途无忧卡B”的保险责任涵盖意外伤害和意外伤害医疗，同时还有营运汽车、飞机等意外伤害保险责任，意外伤害总保额230万元，意外医疗1万元。同时，每张卡的价格也较低。

　　“祥和家庭B”的保险产品的最大特点是可以连带多位被保险人，特别适合家庭集体出游，尤其是未成年子女可以在父母的监护下一起出游。保障责任意外伤害10万元、意外医疗保障责任1万元，保险金额的分配，意外伤害主被保险人5万，连带被保险人保额为5万/N(N为连带被保险人人数，1≤ N ≤4);意外伤害医疗主被保险人保额0.5万，连带被保险人保额为0.5万/N 。

　　另外，如果有出境旅游的朋友可以选择SOS境外救援医疗保险，保险期限最长达一年。该险种保险责任包括意外伤害保险、救援医疗保险、救援服务保险。据悉，该险种A、B、C、D四个方案保险费率及保险金额有所不同。其中，保险费率最低为D款，一年缴费900元;保险金额最高是B款中意外伤害残疾保险，为一千万元。

　　假日出游

　　新华保险保驾护航

　　泰康人寿保险股份有限公司吉林分公司于2004年1月11日正式成立。现设长春本部及吉林、通化、延吉、松原、白城、四平、辽源、白山8家中心支公司。

　　吉林分公司以“敬业、专业、职业、乐业”为核心，以“上级为下级服务，内勤为外勤服务，全员为客户服务”为宗旨，同时，全员推行“一站式”服务模式以及“首问负责制”。该公司全体员工以实际行动证明自己，2010年，获得“首届吉林电子金融服务节优秀品牌”，“三星客户服务单位”等荣誉;泰康人寿吉林分公司连续四年被省消费者协会评为“诚信单位”，行业品牌日趋靓丽。

　　有人喜欢在国内游山玩水，有人喜欢到国外感受异国风情。为了满足人们的各种需求，泰康人寿保险股份有限公司吉林分公司团险部可以为游客办理境内、境外旅游意外险。据了解，该公司境内旅游意外险险种主要包括“泰康境内旅行救援团体医疗保险”、“泰康境内旅行团体意外伤害保险”、“泰康新生活境内旅行救援医疗保险”等;境外旅游意外险险种主要包括“泰康境外旅行救援团体医疗保险”、“泰康境外旅行团体意外伤害保险”、“泰康新生活境外旅行救援医疗保险”等险种。

　　面对众多的保险产品，您不必眼花缭乱。泰康人寿股份有限公司吉林分公司推出“泰康新生活境内旅行救援医疗保险”和“泰康新生活境内旅行意外伤害保险”的组合计划。将旅游保险产品进行组合的目的，在于全面保障游客的出行安全，保证游客出现任何意外状况下都有保险来为其保障。如此一来，游客将得到在中国境内的旅游期间，因意外伤害而发生的医疗费用、因意外事故而造成的身故或残疾的全部保险保障。

　　泰康保险组合

　　安全快乐出游

　　中国人民财产保险股份有限公司由中国人民保险集团公司发起设立，是目前国内最大的非寿险公司。凭借综合实力，中国人保财险相继成为北京2008年奥运会、2010年上海世博会保险合作伙伴。

　　中国人保财险吉林省分公司下辖9家市州分公司，77家县级支公司，是吉林省唯一一家分支机构遍布全省各县区的财产保险公司，也是全省市场份额最大的财产保险公司，为吉林省经济社会发展提供了有力的保险保障。尤其是面对吉林省百年不遇的洪水灾害，1.77亿元水灾赔款及时给付到广大客户手中。

　　目前，人保财险推出的“境内旅行意外伤害保险”和“境外旅行意外伤害保险”两款旅游意外保险产品，分别对在境内、境外旅行的被保险人提供意外伤害保障、意外医疗保障和丧葬保障。这两款产品保费低廉、保障全面，不仅针对参加旅行社的成员，也适用于自助游和商务旅行的客户。

　　同时，人保财险在基本的保险责任外还开发了一些特色责任和服务：如丧葬处理和遗体遣返费用、航空两倍给付、高风险运动、免费扩展未成年人意外伤害、扩展承保急性病造成的医疗费用等。在境外旅行保障方面，人保财险还与国际救援组织(SOS)合作开发了境外紧急救援卡产品，为客户提供紧急医疗转运、亲属探视、医疗咨询、安排住院、介绍翻译人员、安排法律服务等多种境外紧急救援服务。将一般保险的事后理赔服务,向前延伸为事故发生时的“立即”援助。此外，人保财险凭借其横跨人身意外保险和财产保险两大业务领域的综合优势，可以为出行人士提供人身和财产的全方位保障。

　　人身财产双保险

　　人保财险多关怀

　　中国平安财产保险股份有限公司吉林分公司是中国平安财产保险股份有限公司下设的一个省级分公司。截止到2010年12月，在吉林省内共设30家分支公司及营销服务部。主要经营范围为企业财产损失保险、家庭财产损失保险、机动车辆保险、短期健康保险等。

　　为了进一步规范旅游保险市场，以2010年度旅行社责任险统保示范项目为平台，公司根据国家旅游局旅游意外保险项目的需求，制定了一系列旅游意外保险产品方案，平安优秀的专业技能和优质的服务，在此次项目中，为游客提供全方位、多层次的保险保障。

　　针对国家旅游局的旅游事项，平安公司实施差异化的VIP客户服务承诺。先进的E化服务、无纸化办公、强大的上海后援中心、点对点的理赔审批流程确保了理赔时效。据了解，目前中国平安产险已经在全国各地建立了100多家客户服务门店，如果有兴趣也可以在门店享受专业的咨询服务、热情的投保服务、快速的理赔服务。同时，在全国任何地点出险，都可以在承诺时间内在当地领到赔款。

　　为了更好地响应旅游周活动，平安公司为此针对旅游项目推出一系列新的方案，包括自助游保险、自驾游保险、户外运动保险以及境外游保险。平安公司针对不同的情况，在保障期限、保障内容方面都有不同，满足了不同人群的需求。在价格方面更优惠，只要几元就可以享受几十万的保障。为了让旅游者遇到突发事件能够更好的得到医疗照顾，特此设置了统保专项保证金，以旅行社责任保险统保示范项目总保费的15%作为该项保证金，专款专用，用以垫付、预付和支持公共紧急救援服务。

　　快乐游 平安行

　　中国太平洋财产保险股份有限公司吉林省分公司是中国太平洋财产保险股份有限公司设在吉林省的一家专业分公司，为客户提供全面的财产保险产品和服务。

　　太保产险吉林省分公司承保人民币和外币的各种财产保险、短期健康保险和意外伤害保险业务，9家中心支公司、38家支公司覆盖全省，承保业务涉及各个领域。公司秉承“诚信天下、稳健一生、追求卓越”的核心价值观，以“用心承诺，用爱负责”为服务理念，坚持推动和实现可持续的价值增长，主要经营指标在省内产险市场上持续保持领先地位。

　　据悉，太保产险吉林省分公司的旅行社责任保险统保范围较广，凡在中华人民共和国境内依法设立并登记注册、合法经营的旅行社，均可作为保险合同的被保险人。统保示范产品保险责任包括基本险和附加险。其中，基本险包括对旅游者的赔偿责任、有责延误费用、无责救助费用、精神损害赔偿、对受旅行社委派并为旅游者提供服务的人员的赔偿责任、法律费用;附加险包括紧急救援费用保险、旅程延误保险、旅行取消损失保险、扩展费用保障保险、抚慰金附加保险。

　　统保示范产品最大的亮点在于“导游、领队等随团人员也在保险范围内”。以往随团导游、领队没有保险保障，且大部分导游与旅行社没有劳动合同关系，不能享受工伤保险的保障。这次统保产品为旅行社和导游、领队等解除了后顾之忧，包括旅行社对随团导游、领队等工作人员在随团出行从事业务工作时，因遭受意外而致受伤、残疾、死亡或猝死、突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的赔偿责任。

　　太保产险 用爱负责

　　天安保险股份有限公司是中国首家按照现代企业制度和国际标准组建的股份制商业保险公司，主要经营各种财产保险、责任保险、信用保险、水险、意外伤害保险、健康保险、金融服务保险等业务，办理各种再保险、法定保险和资金运用保险等业务。

　　公司成立16年来，业务规模和机构建设快速发展，投资成立了天安人寿保险公司，形成了产、寿险加投资的多元化经营格局，逐步成长为全国性的大型现代金融保险企业。公司以“客户至上、服务社会、信誉为本、追求卓越”为宗旨，以诚取信，赢得了客户的信赖和好评，拥有了较高的品牌影响力。