车险案例之车险保单何时生效？

严先生在购买马6新车的当天发生交通事故，3个月后人保告知拒赔之事。严先生想不通：为什么“即时生效”的保单不能赔？既然未生效，客服在接到事故电话时，为何不及时告知？即便“拒赔”，人保就应该在规定的相关工作日内告知，为何一直要拖到3个月后？

出单员未及时告知？

昨天，记者联系了人保杭州分公司理赔部徐灵经理，她说，人保已经在1月8日书面告知严先生本人，该事故无法理赔，主要原因是出险时间不在保单约定的保险期限内，理赔部门无法履行保单合同。

根据人保的说法，严先生保单的生成时间为2012年9月28日下午3：15，保单生效时间下午4点整；而交警接警时间为当天下午3：53，人保受 理时间是下午3：55，离保单生效时间刚好差5分钟。“其实按照规定，即使是差1分钟，我们也是无法理赔的。”人保客服说。

对此，严先生表示，对于人保理赔部的说法，无法接受。“因为一开始出单员就告知，保险是即时生效的，我才把车开出去。”严先生说。

记 者联系了当时为严先生办理保险的出单员周广宇，周说，因为严先生办理的保险已经过去3个多月，有些记不大清楚，至于签订保单的程序，他们都是按人保的相关规定流程办理的，对于保单的生效时间，也是事先明确告知了客户，客户签字确认并交付保单。不过，严先生当时并不在现场，保单是由其朋友张某代签的。

人保杭州分公司承保部一位姓王的总助说，作为消费者，她理解严先生当时的心情，买新车需要签字的合同很多，保险合同只是其中一小部分；至于出单员，她仔细询问过，出单员表示是按公司的相关规定执行办理保险合同。

客服看不到保单是否生效

人保客服解释，一些车主在购买车险时就要求立即生效，工作人员会告知，保单需准点才能生效，也就是在保单打印完成后的下个准点生效，比如下午3：10打印的保单4点才能生效。需要提醒的是，最好看清保单上打印的生效时间，以此为准。

既然不是“即时生效”，严先生认为，当时他打进客服电话的时候，客服应及时告知保单还未生效，同时拒绝理赔。

对 此，人保客服说，“我们受理客户事故电话时，会第一时间通过客户的保单号或车架号查询保单资料，只要发现事故发生时保单未生效，就会马上告知客 户，但能否理赔还需理赔部最终裁定；同时，会派遣定损员赴现场查看事故的具体情况。定损员只是对车辆的损坏情况做记录，至于是否能理赔，这还是要理赔部核实再定。理赔部一般会在事发后15个工作日内，通过电话或书面形式出具""拒赔通知书""通知当事人。”

理赔部经理说，事后她与全国客服的主管部门进行了核实，客服工作人员是无法根据保单号看到保单是否已生效。

对于通知当事人拒赔的时间，人保规定是按当事人提交理赔材料的时间起始，15个工作日内通知对方。人保接到严先生提交理赔材料的时间是2012年12月26 日，她们电话通知严先生的时间是2013年1月7日，书面通知的时间是1月8日，都在保险合同规定的15个工作日之内。