车险案例之无奈投保人“赔了夫人又折兵”

今年5月1日，《道路交通安全法》(简称《道法》)正式施行以来，一些与《道法》相配套的相关法规、条例未及时跟上，使之与《道法》相冲突的问题日益突出。这些问题都引起了社会各界的普遍关注。争论声还未绝耳。上周，彭州刘先生与其朋友匆匆赶到本报社，找到“保险直通车”栏目的记者，并拿出一份彭州市公安局交通警察大队出示的“交通事故认定书”和“道路交通事故损害赔偿调解书”。据“认定书”认定，刘先生在一次事故中负次要责任，并根据“调解书”的内容，刘先生在此次事故中承担30%的损失，共计50684.32元。

　　据刘先生讲，在此之前，他已向中华联合保险公司购买了“车身险”和“第三人责任险”。交管部门根据《道法》关于人身损害赔偿的有关规定，做出调解赔偿金额5万元。现在保险公司根据保险合同，按《最高人民法院关于审理人身损害赔偿适用法律若干问题的解释》之规定，以《道条》的赔付标准，赔付给刘先生2万元。近3万元的赔付差额究竟该由投保人，还是保险公司来承担让刘先生大为困惑。

　　有理保险公司按《道条》赔付

　　9月14日下午，记者与刘先生来到中华联合保险公司，向该公司郊县客户服务部主管韩女士进行了解。

　　据韩女士介绍，刘先生的保险合同是在《道法》正式实施(2004年5月1日)前，2004年3月签订的。因此，保险公司只能按照《道路管理条例》(简称《道条》)所规定的相关赔付比例进行理赔。

　　同时，韩女士也指出了按《道条》制定赔付标准的依据。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿适用法律若干问题的解释》：凡在2003年5月1日至2004年5月1日期间购买机动车保险的投保人，在其保期(1年)内，如果出险，进行理赔，当事双方(投保人、保险公司)可依照2004年5月1日之前的《道条》进行赔偿；投保人也可以与保险公司协商依法变更保险合同。

　　保险公司理据充分，刘先生也只能接受最初的赔付标准，在跟保险公司协商后，刘先生最终得到了2.2万元的赔偿。

　　无奈投保人“赔了夫人又折兵”

　　刘先生很无奈地表示，在这件事上感觉自己很“冤”、“想不通”，买了保险，自己赔付的金额比保险公司还高，买保险来干什么呢。既然《道法》出台，交管部门都是依据《道法》标准执行，保险公司为啥还要用《道条》呢？

　　相关法律界人士分析认为，造成这些问题都是与《道法》配套的相关法规、条例滞后带来的。

　　保险业内人士指出，刘先生在此次事故中只负有30%的责任，扣除保险公司赔付的2万多元，还要自己支付近3万元，可说是“赔了夫人又折兵”，如果刘先生承担的责任是60%或更多，那么其还要支付6万元或更多的额外费用。

　　专业人士表示，为了减少风险，具有刘先生这类情况的投保人应尽快到所在保险公司，依法协商变更保险合同，更好地规避风险。

　　保监局“补漏条款”有望下月出台

　　随后，记者来到成都市保监局进一步咨询了解。据保监局车险监管处工作人员表示：类似的情况出现比较普遍，在今后一定时期内还会发生。各保险公司都是依据《解释》，按照保险合同履行保险责任。

　　同时，据该人士透露，这些情况已经得到有关部门的高度重视，预计在10月国家将可能出台《机动车第三者强制保险条例》，进一步完善《道法》。

　　关键词：旧合同

　　旧合同是指在2003年5月1日至2004年5月1日期间投保人与保险公司签订的机动车保险合同。