高档车投保难，低事故率旧车投保也难

 市民王女士是一位驾车新手却买了一辆宝马高档车，一年内发生小事故18次，在续保时遭到了保险公司的拒绝。高先生是一位老司机，自己的爱车6年未出过险，却也遭到了保险公司“抛弃”。高档车投保难，低事故率旧车投保也难，它们来年只得“裸奔”？

   高档车出险多遭拒保市民王女士去年11月底购买了一辆宝马车，当时在某保险公司办理了各类保险，保费共计1.7万余元。可是，截至今年11月30日，爱车的保费到期了，原先的保险公司却拒绝了她续保，而其他各保险公司也对她敬而远之。这几天，自己的爱车成了没有保险公司收留的“流浪车”，对此她大伤脑筋。那么，面对一辆保费不低的新车，保险公司为什么不招揽生意反而拒保？原来，王女士是一位驾车新手，去年刚刚考完驾照就购进了这辆爱车，而且性格大大咧咧，平时开车也不太谨慎，一年内小剐小蹭事故发生了18次，保险公司每次都出了险，每次赔付至少是在1100元以上。保险到期了，保险公司工作人员告诉她不想再给她的爱车投保了。“我不想让自己的爱车"裸奔"，多次联系了这家保险公司的工作人员，对方一直表示自己也很为难。”王女士说，本来自己打算换一家公司投保算了，哪知道车辆违章记录查询结果一出来，大家都纷纷拒保，想不到有钱还不让投保。目前，自己的爱车成了“流浪车”。旧车单投交强险也遭拒与王女士小事故不断的情况相反，市民高先生是有着多年的驾驶经验，平时也不出远门，开车也比较谨慎，爱车买来在路上行驶了6年多，一直未发生过任何事故，所以也没有保险公司的出险记录。不过，从去年开始，为了续保他也跟保险公司较上了劲。按照相关保险条例规定，参加了保险的车辆，一年内没有出险记录，次年续保时保险公司会给予一定的费率下浮优惠。去年10月，高先生已经连续5年没有事故记录，续保时理应有更大的优惠。然而，保险公司业务人员告知，因为高先生只购买了交强险，对于保险公司来说没有盈利点，不能再给他办理续保手续了。高先生也找过其他保险公司，对方都表示除非购买一定的商业保险，否则不能给予交强险下浮费率的优惠。这一拖就是一年，爱车就这样“裸奔”了一年。

   拒保因保险公司不能盈利

      中高档车投保难、续保难其实屡见不鲜，无事故旧车只买交强险被拒在业内也成为“行规”，那么是什么原因导致保险公司拒保的呢？

   “车险的经营成本高，除去渠道费用、车险的高赔付和保险公司的运营费用，所以在给车主办理保险时必须核算一下综合成本。”一位业内人士说，保险公司是个经营性的公司，它需要用赢利来维持生存。而一般来说，如果驾驶员是新手，技术不熟练，经常小刮小碰，甚至驾一年出险多次，对保险公司来说是赔本赚吆喝，亏大了，保险公司将此类车辆划为高风险车辆。像王女士这样的高档车成了高风险车辆，不管哪家保险公司见了都想躲。“就拿一年保费1.7万为例，每次剐蹭喷漆1100元，18次小事故保险公司的赔付款就是1.98万元。”这位业内人士说，这个层面上保险公司就已经亏本了，还没有计算公司运营等方面的成本。

   而对于像高先生这样的旧车，保险公司认为车辆的安全性能大打折扣，发生事故的可能性也就更大，保险公司承担的风险也就更大。如果不参加商业保险作为补充，保险公司委婉拒绝续保也成了“行规”。

       车辆出险后理赔有讲究

   一些车主认为只要购买了保险，就万事大吉了。对此，保险专家提醒，这存在一定误区，车辆出险后理赔有一定的讲究，车主应注意以下几点。

   不是自己的责任不要承担

   有的车主认为反正有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要，因而在进行责任认定时，有的车主“不怕”承担责任。但对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例，因此，不是自己的责任不要承担。

   “先修理后报销”不合适

   一些车主在出险后不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用。车主如果不向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己承担。

   不要随便委托修理厂理赔

   保险专家说，有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的，而这些“歪门邪道”如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录。