投保车辆交予他人开遇车祸，如何理赔

　　2011年5月中旬，王女士为车辆投保了机动车交通事故责任强制保险和电话专用机动车辆保险。根据保险条款，“驾驶人未取得驾驶资格的”、“发生意外事故时，驾驶人在驾驶证被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的”均属免赔。责任免除条款在保险合同中，以黑色字体加粗。

　　2012年5月15日，经王女士允许，宁某驾驶王女士车辆，其间与案外人左某的车辆相撞，造成两车不同程度受损及路产损坏，交警部门认定宁某对事故负全责。王女士的车辆与案外人车辆定损金额分别为10.9万元和8900元。案外人车辆损失费由王女士先行垫付。王女士还支付道路设备损坏赔偿费、牵引费3810元。

　　事后，王女士到保险公司申请理赔各类损失12万余元，却遭到保险公司拒绝。2012年11月，王女士诉至法院。

　　经审理法院查明，事故发生前，宁某已扣光12分，彼时其还未接受交警部门组织的重新培训和考试。

　　一审法院认为，根据“道路交通安全法”规定，驾驶员宁某已符合驾驶证被扣留的法定条件。王女士应详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人及被保险人义务，对王女士之诉不予支持。

　　王女士不服上诉，称驾驶员在事故发生时并不知道已被扣12分，交警部门未通知他参加培训；宁某虽在出险时被扣分已达12分，但驾驶证并没有被扣留或吊销，其行为不等于无证驾驶。

　　二审法院认为，宁某在扣分已达到12分后仍驾驶机动车酿成保险事故，保险公司无需承担保险责任。