以租代借出险 车险能赔吗

钱先生把自己的捷达车借给老友刘先生，刘先生驾车与一 辆大型装载机相撞．装载机没有损失，但捷达车受损严重，幸 好人没事。交警部门责任认定事故双方各负50%的责任。保险公 司接到报案查勘后认为是保险责任并确定捷达车修理费为2万 元，并建议钱先生先向装载机索赔或向法院起诉。 钱先生心想，保险公司按保险单条款赔付最多也就是2万 元，还要扣除免赔率。于是钱先生与刘先生私下“制作”了一 份租车协议，然后向法院起诉，要求装载机除赔偿1万元外，还要承担刘先生租金的损失。 后法院判决，直接损失与租金损失各承担50%的责任，钱先 生也得到了装载机的赔偿1万元和部分租金的损失。随后钱先生 向其保险公司正式提出索赔，要求赔偿装载机未赔偿的部分。 保险公司接到索赔文件后却拒绝赔偿了，钱先生很不明白，为 什么报案时说是保险责任，索赔时却得不到赔偿了。 原来，问题出在租车协议。法院的判决书清楚地说明，钱 先生的车是租给刘先生，并且双方签订了租车协议，法院的判 决是接责任判定损失承担，而保险公司的赔偿是按保险条款的。 捷达车是按白用车投保的，出事时该车却“租”给他人使用， 就是说改变了车辆的用途，增加了风险，根据保险单“保险车辆变更用途或者增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保 险人并申请办理批改，否则保险公司有权拒绝赔偿或自书面通 知之日起解除保险合同”的规定，保险公司对此损失不予赔偿。 钱先生大呼冤枉：“我的车其实并不是‘租’给朋友的，是 借给他的，只是当时为了打官司的需要才这么说的！”钱先生的 话“口说无凭”，而法院判决书上的内容却是白纸黑字，保险公 司根据它来拒赔天经地义。