车险理赔维修费超定损的解决方法

　　 从各险企出具的2011年交强险精算报告中发现，中国人保、中国平安（601318）、中国太保（601601）、中华联合、天安保险等大中型险企成为亏损大户，在36份交强险报告中，实现盈利的只有华泰财险、天平汽车保险和阳光农业相互保险3家公司，盈利总和则只有6362万元。

　　 统计数据显示，交强险自2006年7月开始实施以来，2006年～2008年期间合计盈利6.9亿元，其中2008年实现微盈利1.7亿元。之后，随着覆盖面扩大，亏损面也在扩大：2009年亏损29亿元，2010年亏损72亿元，2011年亏损增至92亿。截至2011年底各家保险公司仅此项业务累计亏损超过170亿。

　　 对此，中国保险行业协会交强险工作组坦言，交强险自开办以来，续保汽车单均保费下降22％，赔偿限额翻倍，案均赔款上升58％。目前执行的交强险费率已经整体不足以覆盖交强险的赔付及经营成本，在一些车种及地区表现得尤为突出。并且，预期人伤赔偿标准、医疗费用仍将持续上升，对未来交强险的经营状况将继续形成压力。

　　 “交强险的经营模式是造成交强险经营亏损、费率无法及时调整的根本原因。”一中小财险云南分公司副总在接受记者采访时表示，交强险诞生之初就带有明显的行政色彩，“前端政府定价，后端市场经营”的模式，及“不盈利不亏损”原则的提出，让保险公司没有定价权，又要自担盈亏风险。

　　 数据显示，去年交强险的赔付率为81.9％，与上一年相比略有下降，但与发达国家60％-70％的赔付率相比仍明显偏高。上述中小财险公司副总给记者算了这么一笔账，按照部分地区高达89％的赔付率来算，相当于保险公司在这块业务上还有11％的盈利空间，除去需要承担2％的道路救援基金，4％左右的代理手续费，加上税收，基本上所谓的11％的盈利已经所剩无几。如果再把每天的员工工资、查勘车辆、办公大楼运营成本等算进去，交强险注定是赔本赚吆喝的业务。

　　 业内人士注意到，交强险在承受着逐年亏损的同时，还缴纳着巨额的营业税。数据显示，2006年-2008年，交强险缴纳的营业税是72亿元，2009年、2010年、2011年缴纳的营业税分别是37亿元、46亿元和55亿元，总计210亿元。与此同时，在2008年之前所有经营交强险的保险公司已到期和未到期的责任保费总计是1309.8亿元，其后三年分别为668亿元、841亿元和983亿元。 “国家定价，由保险公司来埋单，盈亏无人管。开办交强险，我们从不指望盈利，但求别亏就行。”业内人士一言道出众多保险人共同的心声。