损失补偿原则是什么

　　车险保额有三种确定方式：一种是按照投保时的同类型的新车购置价确定;一种是按照车辆的实际价值确定;一种是由被保险人在新车购置价内确定一个金额作为保险金额。车险另一个重要概念是保险价值，投保时该车型新车购置价就是车辆的保险价值。当车辆保险金额与保险价值相等时，为足额投保，当车辆发生部分损失时，无论车辆的使用年限多长，保险公司都会使用全新的配件进行修复。对于大多数车主而言，都希望车辆维修的质量得到保证，因此，选用按照新车购置价确定保额的车主，可以得到修理费用的足额赔付。

　　被保险人最为关心的是所谓发生在全部损失情况下的“少赔”，这种案件在车损险整体赔案中占比较小，2010年仅约0.086%的机动车发生全损。机动车辆特别是汽车这类财产，价格规律呈下降趋势。财产保险有一个特有的基本原则——损失补偿原则，也称为铁的原则。简而言之，损失补偿原则就是保险人根据保险合同赔偿被保险财产的损失，被保险人不能通过保险获得额外收入。

　　一方面，如果人们可以通过保险获得额外利益的话，那么保险对维护社会经济生产正常开展的作用非但不能实现，反之，还将起到相反的作用。保险的正外部性不能发扬光大，负外部性肆意滋生，长此以往，势必引发道德危机，给社会造成极大破坏。车辆发生全损，这时车辆市场价一般都低于投保时的新车购置价，如果按照新车购置价赔偿的话，车主获得的赔偿高于重新购置同样类型车的成本，不符合国际保险市场公认和共同遵守的“损失补偿原则”。

　　另一方面，保险制度又是一种社会互助机制。人们根据大数法则集合社会的力量和资金形成保险基金，当有参保者遭遇自然灾害、意外事故等保险事故时，可以获得保险基金的补偿，而这个补偿通常超过当时参保者缴付的保费;当然，以后其他参保者受灾时，也能获得来自众多参保者共同集资形成的保险基金的赔偿。也可能有参保者在一定保险期内没有遭遇保险事故，那么在这个期限内这个参保者支出了保费，但得不到任何赔偿，这是因为风险发生具有不确定性，所以这也决定了财产保险合同包括车险合同具有这样的射幸性。因此，在实务中才会出现足额赔、“多赔”、“少赔”甚或不赔的情况。