不计免赔并非万能

如果未买不计免赔险，保险赔款通常要打个8折，此次事件当中的雅阁车主朱小姐，就因为当初省了几百元，如今多损失了4万元。

在许多人看来，所谓不计免赔险就是不管什么情况下均可以获得全额赔偿的保险，但现实情况却并非如此。不计免赔险是一个附加条款，如果投保者选择了这一条款，那么在事故发生后，保险公司会承担他本人应该自行承担的部分风险。

例如，市民陈先生开车出了事故，交警认定他本人要承担20%的责任，投保了不计免赔险的他可以不承担责任，而转由保险公司来承担这个责任。但是保险专家提醒“不计免赔险”并非车主的“万能法宝”，它的作用需在特定条件下才能生效。

保险公司的专业人员介绍说，尽管每个公司的保险细则会有差异，但在保险行业内，出现以下五种情况时，“不计免赔险”是不起作用的。

第一，车损险当中应当由第三方负责赔偿的，而确实无法找到第三方的。例如车主在不知情的情况下，车子被人撞了，而且他又找不到撞车的人，那么不计免赔险不起作用。

第二，因违反安全装载而引起的事故，保险公司可以拒赔。

第三，一年当中多次出险的，保险公司第一次出险赔率按100%，之后会依次递减。

第四，如果在保险中规定了车辆的指定驾驶员，而出事时不是合同约定的驾驶员，那么“不计免赔险”也不起作用。

第五，另外的附加险规定的，如自燃、盗抢险的出险时，“不计免赔险”也不起作用。

此外需要注意的是，如果车主在投保时指定了驾驶人，而发生事故时并不是指定驾驶人在开车，保险公司将增加10%免赔率；同样的，如果车主投保时约定了行驶区域，但事故发生在约定行驶区域以外的，也会增加10%免赔率。