律师：车险条款设计有陷阱

律师：条款设计有陷阱

车主在投保车损险时，与险企订立保险合同。合同生效，就具有法律意义上的合约关系，理应得到法律的约束。

多位律师指出，车损险的保费收取违背了保险法的指导原则。保险法明确规定，“保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。”也就是说，新车按12万元投保，当初保险金额和保险价值相当，用了3年以后保险价值就就没有8万元了，保险公司定的保险金额还是12万元。

在车损险条款中，要求投保的时候保险金额不得超过保险价值（新车投保时的价值），新车投保人都遵守了这一约定，而车辆折旧后保险公司就不遵守这一规定了，保险金额就高于保险价值（车辆实际价值）了。这又是不合理的条款。险企与车主订立合约时，车主只能被动接受，此类条款应该被认定为霸王条款。

在律师界，“高保低赔”被认为是客观存在的不公平现象，且险企用了很多文字游戏来掩盖这种不公平，有设置陷阱之嫌。险企却在说，修车要用新件，所以要用新车的购置价来确定保险金额。那么，新车用新件有可能用一个新件、两个新件或者上万个新件。新件构成了一辆新车，绝大多数车辆部件损坏了，险企会给换件吗？在这种情形下，险企当然不会给换损坏件。