“代位求偿”维护被保险人合法权益的方法

“您没有责任，我们不能赔偿您的损失，您应该去找对方保险公司索赔。”发生交通事故后，如果在索赔过程中听到保险公司类似这样的答复，车主应该怎么办呢？有关专家表示，正确的做法是要求保险公司使用“代位求偿权”，以维护自身的合法权益。

“代位求偿”在所有财产保险条款中都适用，也是保险公司必须履行的义务。

“很少有车主知道自己有让保险公司“代位求偿“的权利。”浙江六和律师事务所律师叶飞说，根据代位求偿原则，即使是无责车主，也可以先向保险公司索赔，而保险公司可以再向事故的另一方追讨赔偿。

首都经济贸易大学保险系专家李文中告诉记者，2009年10月1日起正式实施的新《保险法》第60条明确规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。第61条则规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。”

也就是说，发生交通事故后，不管对方是否投了保险，车主都可以从自己投保的保险公司获得保险补偿，前提是需要将追偿权转让给保险公司。事实上，“代位求偿”是保险的基础原则，在《保险法》出台之前就有，但保险公司和理赔人员并没有给客户讲清楚，才使得长期以来形成了这样一个认识误区——无责车主保险公司不赔偿。

李文中认为，“无责免赔” 符合保险的责任划分原则，本身没有问题，而“代位求偿”则是对“无责免赔”的有力补充。如果被保险人在事故中没有责任，并不需要通过自己所购买的保险来为对方过错导致的责任承当损失。受损车主获得赔偿的途径可以是对方的民事赔偿，也可以是对方投保的保险公司来赔偿。

为了推动保险公司依法履行保险条款义务，中国保监会2月22日明确表示，将指导中国保险行业协会及保险公司进一步完善车损险“代位求偿权” 标准和流程等，通过简化流程、单证、运用电子化技术等手段，为事故双方理赔提供方便。据了解，北京保监局已与多家保险公司沟通，考虑以行业自律等方式推行“代位追偿”，维护投保人的权益。