车险定价建议一：车辆保费最好与保额脱钩

　　继上周中国保险行业协会下发车险条款修订指导意见及条款(征求意见稿)后，多位财险业人士又向记者透露，上周五下午，保险行业协会再次召集所有经营车险的财险公司商议此事。在之前征求意见的条款修改方案基础上，财险公司又重新提出了两大修改建议。

　　■建议一：车辆保费最好与保额脱钩

　　一位参加上述车险条款修改会议的某财险公司相关负责人告诉记者，新保险法将于10月1日实施，因此必须赶在实施前就要确定车险修改的具体标准，但从目前来看，财险公司尚未就此统一意见。

　　对于之前下发的征求意见稿中的修改方案，大部分财险公司提出异议，认为会对财险公司的承保利润产生一定的负面影响，尤其是对车险市场份额较多的几家A股、H股保险上市公司的影响较大。“从我们的理解来看，根据行业协会起草的车险条款修订指导意见及条款，与现有条款相比，车损险保险金额的确定方式将从‘按新车购置价(含车辆购置税)’改为‘按车辆实际价值确定或按实际价值协商确定’，实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。这也意味着，保费的确定方式也将相应更改，财险公司实际收进的保费将会相对减少。”一位财险业人士如是分析。

　　按照上述负责人的说法，在上周五激烈的讨论中，财险公司大致达成了两种意见。一是部分财险公司参会代表建议，保额的确定方式可与保费计算方式脱钩。即保额按“车辆实际价值”来确定，保费则按“新车购置价”来计算。这就意味着，保费不变，保额有变。

　　支持上述方案的财险公司代表认为，新保险法中并未明确规定“保额是决定保费计算的基础”，因此这种“保费与保额脱钩”方案具有一定可操作性。但反对者认为，即便如此，打破以往“保费与保额挂钩”的行业惯例，可能会引起部分消费者不解。