如何让互碰自赔制度避免面临道德风险

　　中国保险行业协会《交强险财产损失“互碰自赔”处理办法》规定，自2009年2月1日起，将在全国范围正式实施“交强险财产损失互碰自赔处理机制”。互碰自赔，就是对事故各方均有责任，各方车辆损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额2000元以内，不涉及人员伤亡和车外财产损失的交通事故，由各保险公司直接对车辆查勘、定损和赔付。对于被保险机动车异地出险，同样适用“互碰自赔”。

　　据介绍，同时满足以下6个条件，车主就可“互碰自赔”：两车或多车互碰；事故各方都有交强险；事故只导致各方车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失；各方车损都不超过2000元；事故各方都有责任(同等或主次责任)；事故各方都同意采用“互碰自赔”。

　　因为交强险有责财产损失赔偿限额最高2000元，交强险是强制投保，上路行驶的车辆都要有，而商业车险自主投保，发生碰撞的车辆不一定都有商业险。因此超过2000元的损失不便实行“自赔”，交强险采用“无过错”赔偿方式，商业车险按照“按责赔偿”方式，两种赔偿方式不同，商业车险不便“自赔”。

　　人保财险相关负责人表示，从昨天起双方都有责任的“互碰”，车主就可以直接到自己投保交强险的公司索赔，而不用跑多家保险公司，虽然实施首日的统计数据尚未得出，但应该已有这类事故发生。

　　“由于保险公司不再看对方的车子，因此有的车主可能自己撞到花台、电线杆，又没有投保商业车损险，就冒称与其他的车子互碰而骗保。”这位负责人分析，今后交强险面临更大的道德风险，但并不表示车主可以随意骗保，公司今后将更加严格勘验，如果对痕迹有疑问，会要求车主提供对方车辆的车牌号码和保险公司，在行业内通过各种方法进行核实。

　　华泰保险相关人员介绍，昨天已有一辆4车相撞的交通事故涉及“互碰自赔”，现在昆明7个“快处快赔”点都有保险公司定损员，保险公司根据他们出具的单子定损，车主在修理后到保险公司索赔，“定损员在对痕迹有疑问的情况下就不会出单。保险公司一定会尽最大的努力防范车主钻空子。”