保险公司有代偿责任

根据情况保险公司最高赔偿70％

春天的大风惹祸不少。4月10日，沈阳市刮起6.7级左右大风，沈河区广宜街乐购超市上一块80多平方米的广告牌高空坠落，砸坏两辆轿车，还砸伤了一位路人。

不少读者向记者咨询：假如车辆投保了车损险，碰到类似情况，该怎么办？是向保险公司报案，还是找广告牌责任方？

权属方承担全部责任

沈城一家财险公司杨经理告诉记者，保险公司经常遇到类似情况，一般建议车主直接找广告牌权属方申请赔偿。我国民法通则第126条规定：建筑物或者其他设施以及建筑物上的搁置物、悬挂物发生倒塌、脱落、坠落造成他人损害的，它的所有人或者管理人应当承担民事责任，但能够证明自己没有过错的除外。广告牌被大风吹落，如果气象部门证明是暴风，这属于自然灾害，谁也无法预料，广告牌的所有人或者管理人可以免除赔偿责任。如果不属于暴风，广告牌坠落，所有人或者管理人就有民事赔偿责任。

在车损险合同中，“暴风“指风速在28.5米/秒(相当于11级大风)以上的大风,风速以气象部门公布的为准。在沈阳刮的一般都是大风，尚不够暴风的级别。被大风吹落的广告牌、花盆等杂物频频惹祸，它的责任人和管理人负有不可推卸的责任，大风来临前要及时检修查看广告牌螺丝是否牢固，固定铁丝是否生锈，防患于未然。

保险公司有代偿责任

记者在《家庭自用汽车损失保险》合同中看到,保险公司的保险责任第四条第(三)、(四)款规定：“外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风“。由此可以看出，保险公司对于广告牌砸车有直接的保险责任,即使是“暴风“也不能免责。

杨经理解释说，车主遇到广告牌砸车的情况，一般会向保险公司先报案，保险公司查勘员查勘现场，假如找不到第三方责任人，按照车损险合同，有30％的免赔率。假如可以找到责任人，保户申请保险公司理赔后，保险公司只按照车的损失赔偿，不会承担误工费、交通费等费用，而车主假如向广告牌权属方索赔，则可以多得一部分费用，因此保险公司一般建议车主直接找责任方。如果找不到责任方，车主可以向保险公司直接报案，并由公安机关出具证明，保险公司按照70％赔偿。

此外，如果车主和保险公司签订一份权益转让书，保险公司可先行赔偿后再向责任方代为追偿损失。