避免事实上的“豪车行路特权”，有必要在车辆事故保险方面予以调整

近来，因为频频被撞，豪车劳斯莱斯分外惹眼：1月31日，在温州，朱女士驾驶雅阁轿车与劳斯莱斯轿车相撞被裁定负全责，最终确定赔偿35万元，保险公司赔付16.2万，个人承担18.8万；2月14日，在南京，一90后厨师驾驶东南菱悦轿车撞上一辆劳斯莱斯幻影限量版，估算维修得花80万，第三者责任险最高赔付才30万元，另外50万得自掏腰包……平民车主们心里发虚：真要让咱摊上这“天价之吻”，该咋办呢？

   保险规则有失公平

          设想一下，如果自己开的QQ，吻了劳斯莱斯，咋办？“一撞撞回解放前”大约是不可避免的了。这其中的忧虑在所难免。问题就出在保险制度上。有失公平的保险规则在“天价车祸”之中露出原形。交强险也叫第三者责任险，没想到这份每年950元的险种竟然在事故中对第三者包赔有限，人死了也不过赔付十多万，财产损失干脆就是两千元。我不明白，交强险是凡车必买，怎么就这么点赔偿额度？每年成千上万亿的保险费都流向哪里了呢？

   豪车本身也在责难逃。豪车不光要买交强险，它更要买一份全险，一份起码能让自己全身而退的保险。比如新车劳斯莱斯丢了撞毁了，起码能够让保险公司再赔付1200万，这才是保险的应有之义。至于保险公司为劳斯莱斯设计的保费是多少，想必车主也不会在乎，无论如何那点保费也是小钱。这么做，就会在发生事故，交强险力所不及之时，合理化解人们对“天价车祸”饱含的忧虑。

   对于普通车主而言，十来万元的车跑在路上，如果因为跟豪车“发生关系”而一下子一贫如洗甚至举债度日，无论如何这不是好事。而且，怀着这种忧虑，只能不断降低安全系数，引发新的社会问题。不知道交强险的制度设计里还有没有为车主再分担忧虑的可能？如果没有，那么就应该明确，每辆车出门后必须要有自保的责任，就是说，在交强险理赔之后，要靠全险兜底，劳斯莱斯也不例外；如果不能兜底自保，那么对不起，就自认倒霉吧。

   劳斯莱斯幻影限量版价值1200万，光一个纯金车标就十几万，拔一根汗毛也比普通人的“腿粗”，一出事故之后普通人赔偿得起是不可能的。那么，在这样个无论怎样也赔不起的情况下，一旦类似的“豪车”上路行驶，只要是认识的人和车必然“躲得远远的”。如此，因为“惹不起”，事实上会造成的“豪车”行驶时的行路特权。这种状况极有必要通过法律或制度性调整予以解决。   

   首先，法律或制度上有必要苛以“豪车”适当的注意义务。如极有必要规定豪车的特定行驶路线、特定的行驶时间及其他特别的义务和责任。豪华的价值过大，它不应该像普通车辆一样、采取普通车辆的行驶方式。而一旦豪车“逾越”相关规定之后，应加大豪车的责任。这样，才有助于避免类似的“厨师撞豪车赔不起”现象。

   其二，避免事实上的“豪车行路特权”，有必要在车辆事故保险方面予以调整。像菱悦车设置一个30万元的“赔偿上限”就不尽合理。同样的违法行为，撞了普通车自己不用赔，而撞了豪车却只能自认倒霉，这合理吗？靠运气和“蒙”来分担车辆责任，这是不公平的，有必要专门针对豪车与普通车的“事故”界定一个赔偿比例原则，如设计赔偿“百分比”而不是赔偿数额为标准；另一方面，有必要专门设置“豪车行驶险”，普通收入者赔不起的，由保险公司来“兜底”，也就是豪车车主平时多拿些保险费的问题。