投保人对保险合同依法享有任意解除权
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2013-3-31 16:31:19
加入收藏(一)案情介绍
2000年3月3日，A公司与某保脸公司签订了9份机动车辆保险合同。合同约定保险期限自2000年3月4日零时起，至2001年3月3日24时止。合同签订当日A公司向保险公司交纳了相应的保险费。
同年5月5日至11月22日期间，保险标的7次出险，A公司及时将出险事实通知了保险公司，保险公司也对出险车辆进行了定报。其后，A公司与保险公司达成了自修协议，A公司依此协议对受损车辆进行维修，并将维修费发票交付给保险公司，但保阶公司未及时向A公司支付保险赔款。
同年12月保险公司两次通知A公司，双方签订的9份保险单真实并在保险期内有效，因其业务员挪用保险费，所以请求A公司协助核实保险费去向，且提供证明。
次年1月25 日A公司向法院提起诉讼，要求解除合同，并退还全部保险费，赔偿其所交保险费的存款利息损失。同年1月28日法院通知保险公司应诉。
保险公司依据相关法律规定，同意与A解除保险合同，但不同意退还全部保险费，只同意退还合同解除后至合同到期日止的保险费。
(二)案情分析
按照《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险合同的解除应遵循如下原则。
1.投保人对保险合同依法享有任意解除权
当保险标的发生保险事故时，保险人依合同约定承担保险责任，赔偿被保险人的损失或给付保险费，这是投保人订立保险合同的目的。如果保险事故发生后，保险人拒绝理赔，依合同法规定应视为债务人。这时，保险人明确表示拒绝履行主要债务，投保人可以解除合同。
2.合同解除并不消灭己经开始的保险责任
保险法规定，投保人提出保险要求，经保险公司同意承保并就合同条款达成协议时，保险合同成立。投保人级纳保险费后，保险合同生效。保险人应当依据合同约定的时间开始承担保险责任。因此在合同解除前保险责任依然存在。
3.保险合同解除不具有溯及力
要明确保险合同解除是否有溯及力，必须明确特别法与一般法的关系。依民法和合同法的规定，合同解除后，尚未展行的应当终止履行;已经；履行的应当恢复原状。
(三)案例结论
本案件审理认为，A公司要求保险公司退还9份保险合同项目下的全部保险费及自缴纳之日起的利息的诉讼请求，法院认为缺乏事实与法律依据，不予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第44条、第96条，(中华人民共和国保险法》第12条、第13条、第14条、第38条之规定判决:A公司与保险公司签订的9份保险合同解除，保险公司退还A公司自合同解除之日起至合同终止日的保险费，并赔偿A公司上述7次出险的报失及利息。