交强险启示一 提高保额商业三者险作补充

去年年末，中国保监会就中国保险行业协会提出的《关于上报交强险费率的方案的请示》举行了听证会，听取了各方意见。

此次听证会主要涉及责任限额的上调和基础费率的下调两大部分内容，本次听证会可能对交强险的运行产生不小的影响。当然除了交强险，从这次听证会中我们还可以看出不少购买商业车险方面的启示。

启示一 提高保额商业三者险作补充

交强险责任限额的提高是本次听证会的重要议题之一。根据中国保险行业协会提出的《关于上报交强险费率的方案的请示》，交强险责任限额由现行的6万元上调至12万元。其中，死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为8000元，财产损失赔偿限额为2000元。被保险人在交通事故中无责任的情况下，赔付限额比例从现行的20%降低到10%，分别为死亡伤残赔偿限额为1.1万元，医疗费用赔偿限额为800元，财产损失赔偿限额为200元。

如根据上述调整方案，交强险责任限额翻番，肯定会对车主购买商业第三者责任险造成一定的影响。不少车主已经在询问如果交强险责任限额提高，是否有必要减少商业第三者责任险的保额。对此保险专家表示，虽然两个险种的保险对象相同的，但是在险种的结构上并不一样的。两者在遵循的赔偿原则、免赔范围、保障限额、精神损失赔偿等方面的差别比较大的。

从理赔范围上看，交强险理赔范围较商业第三者责任险要广，不论被保险人在交通事故中有无责任交强险都会赔偿，而商业第三者责任险对于被保险人无责的情况是不赔偿的。赔偿责任方面，根据现行的交通法规，万一车辆发生事故造成对方人员死亡或者伤残，赔偿的金额将会非常高，一般都达数十万元。如果没有商业第三者责任险的补充，交强险调整后的11万元死亡伤残赔偿限额和8000元医疗费用赔偿限额，也不一定能应付高额的赔偿，被保险人要自己承担一笔不小的赔偿数额。专家建议：

即使交强险责任限额上调，车主在投保时，还是需要投保一定额度的商业第三者责任险作为交强险的补充，而且最好不要少于10万元，特别是容易发生事故的新手驾车族，最好能将第三者责任险投保到20万元或50万元保额。同时车险专家还建议附加上不计免赔险，多花几百元保费，能获得更多的理赔保障，将经济损失降到最低。