如何选择保险公司？如何选择险种?

如何保险最划算?买了汽车就要上保险，而面对众多的保险公司和险种，如何根据自己的条件和要求来投保、如何最大限度地发挥金钱的效率就不是那么简单了。

　　在正文开始之前，让我们还是先来说几句题外话：

　　首先，买保险就像买车，当你面对众多保险公司和众多险种不知所措时，我们给大家一些关于保险公司和各种汽车保险的基本知识。

　　其次，由于保费是一个综合了很多条件的复杂计算软件，各公司的计算方法也不尽相同，我们今天并不想对各保险公司的具体费率与计算方法进行分析和比较，而是要给大家一些买保险的注意事项和技巧。其中包括如何选择保险公司，如何选择险种等等。

　　最后，我们还给大家介绍一些2005年保险的新变化和目前有争议的“第三者责任险”的一些背景知识和我们的一些保险价格预测。

　　我们先谈谈最重要的—如何选择保险公司?

　　目前，办理汽车保险的公司很多，其中人保公司(picc)、太平洋公司(CPIC)和平安公司属于比较大的、全国范围内都有业务的公司，大公司的特点是理赔的标准比较高，理赔过程也相对快一些，而且很多情况下能按照4S店的维修费用赔给客户，因此，如果

　　1. 你的车是武汉新车 2. 你的车价格相对较高 3. 你对于维修质量有比较高的要求

　　那么，我们建议你选择大公司，而且最好就在你买车的4S店投保，这样能比较好地满足维修与理赔方面的要求。但大公司的缺点是：

　　1. 相同车型和险种，保费要比小公司高一些，例如同样都是一辆10万元的武汉新车，人保一年的全险保费可能比小公司高500～600元。

　　2. 由于垄断地位，大公司可能会有一些比较不公平的条款。而小公司的特点与大公司正相反，一般来讲它们的赔付额度不如大公司，定点维修厂的水平也不如大公司，而且有时候服务质量不够可靠，但通常费率会比较低(账面上费用不一定低，但折扣很大)，因此，如果

　　1. 你的车是旧车 2. 你的车价格并不算高 3. 你对于维修质量没有特别高的要求

　　那么，我们建议你选择小公司，这样在费用方面比较划算。除了上述一般规律外，保险公司为争取客户，有时候会推出一些阶段性优惠，例如目前平安北京的电话投保就能享受比较大的优惠幅度，也应该纳入考虑范围。选了保险公司之后，我们再来看看—

　　如何选择险种?

　　汽车的保险按照重要性分为基本险和附加险，基本险包括：交强险，车辆损失险和第三者责任险。附加险主要包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等等。有几点注意事项和窍门：

　　1. 交强险是强制必须保的，否则被保车辆无法通过年检。但交强险只是最基础的保障，建议除此之外，还要购买10—20万元的第三者责任险。

　　2. 车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。

　　3. 附加险中，车主可以根据自己的情况选择：

　　例如：如果你的车在日常使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险(但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险)。如果你的车很便宜，那么玻璃险的保费就可能达到风挡玻璃本身价格的30%～40%，就很不划算了，因此，可以考虑放弃玻璃险。再如你的车是武汉新车，那么自燃的几率是非常低的，可以考虑不保。

　　4. 不计免赔险我们建议一定要保，否则，一旦出险，保险公司最多只赔付总损失的80%。

　　5. 还要注意的是，现在很多保险公司根据不同车型来算费率，一些比较老或年头较长的车型费率就可能高。