座位险的保险责任及如何确定保额

四川泸州江阳区人民法院对一起保险合同纠纷案作出一审宣判，判决被告中华联合财产保险公司泸州中心支公司赔偿肖某等4名原告的施救费、尸检费、车上座位险损失共计4万余元。

   王金系原告泸州市工商汽车联营服务有限公司的驾驶员。2006年5月11日12时05分，王金驾驶桑塔纳出租车，从龙马潭区南光路方向往沱江路二段行驶至龙马潭区香林路天立国际学校大门外的下坡道处，其靠右停车未拉手制动即离车，走到该车车头处时，该车往坡下滑动，王金即在车头处欲阻止该车滑动，不慎摔倒被压于车下，致使其死亡。死者亲属用去施救费400元和尸检费800元。经泸州市公安局交通警察支队三大队《交通事故认定书》认定：王金驾驶车辆未按操作规范，在坡道上停车未拉手制动，承担此事故的全部责任。

   川E30396号普桑出租车的车主为原告泸州市工商汽车联营服务有限公司，2005年3月9日，该公司向被告投保了车辆损失险、第三者责任险、车上责任险等，并签订了《保险合同》约定：车辆损失险的保险金额为6.9万元、车上责任险的限额为5万元/座×5座、第三者责任险的限额为50万元;第三者责任险的保险责任为“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照国家现行道路交通事故处理的有关法律法规和保险合同的有关约定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理”;按责免赔，负全部责任的免赔20%。

   在起诉状中，原告诉称，王金系原告泸州市工商汽车联营服务有限公司的驾驶员，该车向被告投保了第三者责任险等，诉讼要求被告赔偿死亡赔偿金、丧葬费、亲属办理丧事的误工费、赡养人生活费、交通费、施救费、尸检费共计25万余元。庭审中，原告变更诉讼请求，要求被告按车上责任险(车上座位)予以赔付并承担施救费400元、尸检费800元。

   而被告辩称，死者亲属提起保险合同诉讼的主体不符，王金为驾驶员，不属于保险合同中第三者责任险的第三人，不应按第三者责任险赔偿。

   而被告辩称，死者亲属提起保险合同诉讼的主体不符，王金为驾驶员，不属于保险合同中第三者责任险的第三人，不应按第三者责任险赔偿。

   法院审理认为，被告向原告泸州市工商汽车联营服务有限公司提供的《保险合同》约定了第三者责任险的赔付范围，即“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照国家现行道路交通事故处理的有关法律法规和保险合同的有关约定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理”。

   且《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险车辆保险机动车发生道路交通事故造成车上人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险”。因此，本案驾驶员王金，不属于本车损害的第三者。

   座位险的保险责任：

   1、保险责任

   保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的 ,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。

   2、保额如何确定

   车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定 。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。

   3、关于保险赔偿

   (1)赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。

   (2)赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。