交强险相关问题解答

   问题一：交强险三责险如何赔付？解答：先由交强险按章赔付

   按照保监会规定，一旦发生事故，先由交强险按章赔付，交强险不能覆盖的赔偿，再由商业三责险赔付。交强险出台后，按照保险公司的说法，车主最稳妥的做法是在交强险之外，再补充一定限额的三责险。

   问题二：无交强险标志不能上路？解答：投保有3个月过渡期

    7月1日开始，交强险正式实施，车主须购买交强险，所有投保交强险的机动车都必须张贴或随身携带保险标志。交强险7月1日实行后，机动车所有人、管理人要自施行之日起3个月内投保交强险，并在被保险机动车上放置保险标志。这也意味着交强险在投保上有3个月过渡期。10月1日后，交管部门将重点对车主有无投保交强险进行查处。车主如被查到没有购买交强险，将被处保险费2倍的罚款。此外，保险公司强调，7月1日前已购买商业三责险且保单尚未到期的，原商业三责险保单继续有效，不需再购买交强险。车主只需随车携带保单备查。

   问题三：“无过错责任”如何分担？解答：可补充“不计免赔险”

   相比现行商业三者险，交强险虽少了商业三责险的免赔、免责条款，但对车主无责的赔偿仍十分有限，在这种情况下，车主该如何购买$，分担“无过错责任”？

   有保险公司指出，按照交强险规定，“车主如在交通事故中无责任，保险公司要按死亡伤残赔偿限额1万元，医疗费用赔偿限额1600元，财产损失赔偿限额400元的标准进行赔付”。交强险对车主承担无责赔偿责任，这是相比商业三责险的一大改进。但“这种无责赔偿的补偿力度仍只是‘基本保障’，一旦发生事故，对车主来说，交强险远远不够”。这种情况下，车主可首先购买交强险，再补充一定额度的商业三责险，此外，可再补充一定的不计免赔险。

   问题四：交强险为何不奖优罚劣？解答：待积累数据后就推行

   交强险出台后，车主赵小姐注意到，交强险在全国实施统一的费率、条款。“出险记录不同的车买交强险要花一样的钱，这不公平。”赵小姐认为。

   对此，有保险公司表示，交强险实行费率与道路交通安全违法行为和交通事故挂钩的机制，但由于缺乏基础数据，在交强险实行的第一年，是按全国“统一费率、统一条款、统一赔付限额”方式推行。“基础数据积累到一定程度后，到第二年车主续保时，费率就会与交通安全违法行为挂钩。到那时，各个地方、各家公司的基础费率可能会有所区别。车主没有发生赔付与发生过多次赔付，购买交强险要花的钱也会不一样。”

   老车主投保：可以先不上“交强险”

   “老保单尚未到期的车主们，可以先不用考虑立即上交强险，等到保单期满再买也不迟。”业内人士透露说，尤其是一部分五六月份刚刚购买商业三责险的车主，保单期限到明年的五六月份才会到期，只需从7月1日开始，每天出门时都携带商业三责险保单正本，以便警察检查时用。如果忘带保单，则会被交管部门扣车罚款。但是，车主如果根本没有投保或保险已到期，也没有投保交强险的，都将处以200元至800元的罚款。

    “最近已经有不少车主选择退保，重新投保来规避首年的交强险保费支出。”南京某财险公司车险部相关人士称，有不少投保人担心交强险推出后，加上需要购买的商业三责险，其成本会大大高于现有的商业三责险。因此，一些投保人抢先更换保单，将一些7月1日后才到期的保单提前解除合同，并在7月1日前购买新的保单。这样，就可以将购买交强险和新商业三责险的期限推后1年，同时享受折扣车险的价格优惠。

   对此，各家保险公司的人士均表示，投保人享受投保和退保自由，公司无权干涉，但是对于车主来说，却是省钱不省心。由于7月1日前续保可拿下较低折扣，很多车主都在明知退保会损失部分费用的前提下，仍然坚持退保。因为，他们深知与今后保费价格及最低7折折扣相比，车主通过提前续保或许能节省几百元。但业内人士提醒车主，提前续保将享受不到交强险的保障，如在此期间发生车主无责事故，那就只好自掏腰包了。此外，由于没有交强险的贴牌，车主在行驶途中也将随时面临罚款。如果为了节省区区几百元，车主大可不必冒这样的风险。

    “商业三责险和交强险的保障范围不同，理赔方式也不同。商业三责险是以责论处，当事车主有责任，保险公司才会赔偿，在车主无责的情况下，保险公司不会赔一分钱。”业内人士解释说，交强险实行的是无责赔偿，而且新商业三责险的条款也将剥离出交强险的保障责任，车主规避交强险的庇佑，得不到全面的保障，也就失去了投保的意义。“仅仅在乎眼前利益，是十分不理性的。”保监会相关负责人也表示，对此现象并不鼓励。

   新车主投保：交强险＋商业三责险

    “目前，江苏地区发生一起交通事故，死亡1人的损失将在20万元左右，再加上丧葬费、医疗救护费用、抚养费（若有老人或小孩，费用将更高）等，损失总额将达到30万元左右。”人保财险孙益民副总经理称，车主如果希望自己的机动车得到更好的保障，不管有无交强险，都应补充商业第三者责任险。一般的大交通事故赔付金额都在20万元以上，如果只有5万元保额则远远不够。由于强制三责险将实行固定费率、固定保额，对那些高风险人群，选择20万元或以上的三责险是必不可少的。

    “总保额选择在20万～30万元较为合理也够用。”孙益民告诉记者，一直以来，车主们也比较热衷于选择20万元这一档次的商业三责险。他说，扣除交强险的6万元，再选择15万元的商业三责险就基本够用了。江苏分公司可供选择的三责险保障额度分别有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万几个档次。业内人士建议，补充多少额度的三责险关键要看车主自身的风险承受能力。

   车主在调整交强险和商业三责险的比例时，一般情况下可以遵循：以往购买10万元商业三责险的车主，7月1日后可在交强险之外，补充5万元商业三责险；以往购买20万元商业三责险的车主，7月1日后可补充15万元商业三责险；以往购买50万元商业三责险的车主，7月1日后可补充30万元商业三责险，依此类推。如此一来，车主获得的保障会基本与交强险实施前相当。业内人士同时提醒，新手和老手，男司机和女司机在选择时也应根据实际情况灵活选择。上路出险率相对较大的车主，应该补充保额高一点的商业三责险；驾驶技术好、较稳重的司机，如认为出险率不高，则可以少买些甚至可以不买三责险。

   对于前段时间车主盲目续保的现象，业内人士称车主将面临巨大的风险，不应盲目跟风。按照规定，7月1日前已购买商业三责险且保单尚未到期的，原保单继续有效，车主可在期满后再续保交强险。于是，近期有部分车主提前续保商业三责险，以延缓投保交强险的时间。对此，只有7月1日之前已经购买、并于7月1日之前生效的商业三责险保单才继续生效；如果续保保单7月1日之后才生效，车主仍需要投保交强险。保监会人士表示，交强险和商业三责险有本质区别，不能简单比较，建议车主及时投保交强险。