查处“未投保第三者强制责任险”的注意事项

　　7月1日《机动车交通事故责任强制保险条例》正式实施后，如何购买车险最划算?专家表示：机动车交通事故责任强制保险类似于基本社会保障。因此在投保的同时，有必要补充商业第三者责任保险和车损险。

　　商业三者补充人身伤亡

　　“交通事故责任强制保险总体的实施原则是根据我国经济发展情况，制定一个基本的水平，类似于基本社会保障。在强制保险之外，应该投保商业保险以弥补强制保险的不足。”中国保监会财产保险监管部制度处处长董波建议投保人。

　　“按照现行最高院新的司法解释、北京地区城镇居民的赔偿标准和新的道路交通安全法，如发生交通事故致人死亡，仅死亡补偿就在30万元左右，而从目前的情况来看交通事故强制保险的责任限额不会太高，例如已经实行了强制保险的上海市，该险种的责任限额仅4万。这意味着，还有10多万的风险要车主自担，因此车主有必要选择20万或者50万元的商业三者险作为补充。”大地财产保险公司副总经理毕欣表示。进入沙龙向保险专家提问>>>

　　车损险弥补车辆损失

　　“仅这两项依然不够，车主还应该上车损险，以弥补自车损失。”大地财产保险公司副总经理毕欣表示。

　　他介绍说，我们先假设交通事故强制保险的财产损失责任限额为5000元。现在A、B两车相撞，双方均发生损失，A车为15000元，B车为10000元。

　　首先，双方通过强制保险赔给对方5000元，之后A车还损失1万元，而B车为5000元。这些超过责任限额以外的部分，按照新道交法则将根据责任比例赔偿。 发生损失 机动车强制险 商业三者险 商业车损险 A车： 15000 赔给B车5000 赔给B车2500 赔付A车自身损失5000 B车： 10000 赔给A车5000 赔给A车5000 赔付B车自身损失2500

　　假设双方各占50%的事故责任。那么B车需通过商业三者险再赔A车5000元，A车需通过商业三者险再赔B车2500元;而A车需自负本车损失5000元，B车自负本车损失2500元。A、B自负的这部分损失则可以通过自身投保的车损险获得保险公司赔偿。(损失金额×事故责任比例=赔偿金额)。

　　通过上面这个例子可以看到，强制三者险、商业三者险和车损险最好都保上，这样开车才踏实。

　　查处“未投保第三者强制责任险”的注意事项

　　对于“未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险”的交通违法行为，是依据《道路交通安全法》九十八条：“机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的二倍罚款。依照前款缴纳的罚款全部纳入道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。”之规定，在实际查处中需要注意如下几个方面：

　　一、 办理行政案件时的注意事项。

　　(一)处罚对象应当是机动车所有人、管理人，不包含临时借车人员;

　　(二)在作出处罚决定之前，应当先要求违法人依照规定投保(投保单附卷);

　　(三)处二倍罚款的金额，应当依照《机动车交通事故责任强制保险基础费率》标准中应缴纳的保险费计算，不以保险公司打折后实缴的金额计算。