影响车险市场浮动的因素大盘点

根据保监会公布的数据，截至2010年底，车险占中国保险市场总保费约76％，是市场上最大的单险种。与2009年相比，2010年车险保费增长超过40％，总保费量达3060亿元，而同期赔付率则降至46％。回顾近年车险市场的发展，我们不难看出，影响车险市场浮动的主要因素是商业及个人对机动车辆的需求及政府宏观政策的刺激——车辆的销售量的急剧增长直接带动了近年来车险市场的发展及保费的增长。从2002年以来，新增客车翻了五番。2008年世界经济危机爆发，为带动内需，将小汽车购买税由10％降低至5％。这一措施直接导致2009年全年汽车销售量激增至1300万辆，与2008年相比，涨幅高达46％。虽然汽车销售税在2010年已经回涨至7.5％，全年的销售量依然达到了历史最高的1800万辆，比2009年增长了33％。所以，政府的宏观经济刺激政策对车险市场的带动是显而易见的。

而保险市场的监管则从另一方面促进了保险市场的发展。过去10年中，对市场走向产生决定性影响因素的主要监管措施包括：2004年5月实施的交强险；2006年7月起，保险公司必须在交强险保险限额内支付交通事故造成的伤害及财产损失；2008年5月起执行的当司机不是责任方时，其责任不得超过10％。这些措施有效地规范了市场主体的责任及行为，为市场的发展设立了一个基本的框架。

进入2011年，影响车险市场发展的主要因素不但复杂，而且相互交织。首先，在日益恶化的城市交通的压力下，很多地方政府开始实施相应汽车限购措施并大力发展公共交通，以缓解交通拥堵的状况。与此配套的政策是到2011年，汽车销售税已经恢复至2008年经济刺激政策前的10％。与2010年相比，虽然车险市场还是取得了不小的成绩，但是其增长的脚步已经明显放缓。据统计局公布的数据显示，2011年前8个月，家用轿车的销量与2010年同期相比，涨幅仅为6％，而商用车辆销量则减少了4.8％，总体汽车销量增幅仅为3.3％。而这也与同期汽车制造量数据基本一致。虽然汽车制造及销售的增长均低于年初的预测，车险在2011年上半年仍然取得了14％的总增长。受最大的险种——车险缓慢增长的影响，整体保险市场的增长与2010年相比也明显放缓，而业内人士普遍认为，在稳定的宏观经济政策下，该趋势将持续至2012年。