车险投保将按风险大小缴纳费用

     记者从天津市保险行业协会获悉，由该协会组织、本市各产险公司共同建立的“天津市保险行业机动车辆保险理赔信息库”，近日已正式投入运行。因机动车理赔信息资料可从信息库查询并实现联网和信息共享，使车辆出险及理赔情况完全透明，所以今后机动车骗保将会得到遏制。同时还能有效防范车险业务经营中的各种风险，为今后精确厘订地区性车险费率积累并提供科学历史经营数据、为各公司按照随车随人因素承保车辆提供依据。

     　　骗保现象日益频繁

     　　随着保险公司业务范围不断扩大，保险欺诈活动也日益频繁。市保险行业协会负责人举例：2003年12月，本市某保险公司理赔服务中心接到报案：一辆丰田轿车在张贵庄附近与等候转弯的一辆福特轿车相撞，造成双方车辆损失。现场查勘中，理赔人员发现该起事故的第三者车是一个月前出险的标的车。在与兄弟保险公司进行相关查询后发现，该车竟然在全市六家保险公司同时投保了机动车及第三者责任险，并就同一事故已经向其中五家保险公司提出保险索赔要求。很明显这是一起涉嫌通过一辆车多处投保以获取不义之财的典型骗保案。

     　　市保险学会专家表示，保险欺诈者利用法制不健全、保险信息不畅通和保险公司管理漏洞进行骗保活动，或无中生有、故意编造保险事故；或移花接木、转嫁保险责任；或谎报事故经过、利用假发票骗取保险赔偿；甚至伪造事故证明，以假乱真，扰乱保险市场秩序，给保险行业造成损失。

     　　信息库共享杜绝骗保行为

     　　车险理赔信息库可实现保险行业理赔信息互通，车险报案和理赔信息随时登录、随时查询，可以有效防止骗赔案件发生。市保险行业协会负责人告诉记者，车险理赔信息库记录了本市所有机动车出险理赔信息及相关资料，并实现全市所有保险公司联网和信息共享，车辆出险及理赔情况将完全透明，骗保问题将被有效遏制。

     　　该负责人介绍，以往侦破的车险诈骗案中，经常出现此起案中是标的车、在另一起骗保案件中又以第三者身份出现的现象。为杜绝这种现象，新建成的车险理赔信息库专门设立了第三者信息查询系统，全市范围内机动车出险报案、理赔中第三者车号、驾驶人姓名、伤者姓名以及赔付情况都一一记录在案，进入查询系统后一目了然。那些为骗保频频“发生”保险事故者，将在车险理赔事故第三者信息查询的强大功能面前暴露无疑。

     　　另外，在车险理赔信息库中还设置了各种与机动车保险风险相关的警示信息，包括有骗赔记录的车辆；不良保险中介：贪污、挪用保费、与骗保有牵连的保险中介机构或个人；与保险欺诈有关的单位和人员，如医院和医生、汽车修理厂、出具事故证明或伤残鉴定的相关人员等等。

     　　据介绍，信息库信息由各保险公司收集提供，在行业内共享。对有记录的保险警示信息，保险公司在承保时会特别慎重，或提高承保费率、或限制条件承保、或接受比别人更严格的审核，甚至不能再享受保险服务。

     　　车险投保将按风险大小缴纳费用

     　　保险公司根据车辆不同情况采取不同承保政策是未来车险趋势，目前已有部分公司采取这种操作方式。而车险信息库可以帮助保险公司根据出险和理赔情况对投保车辆及驾驶人员进行风险分类，然后按照随车、随人因素设定风险因子，对风险小的客户采用优惠费率，对风险大的客户实行费率上浮。即出险越多保费越多，而未出险者通常会得到优惠。

     　　近年来，本市机动车辆大幅度增加，个人

     购车数量大幅上升，其中大多是由刚领到驾驶证的新手驾驶。这些车辆投保后，由于驾驶员技术不够熟练，安全行车意识差，

     交通事故频繁发生，有的车辆一年内出险多达十几次，造成大量机动车辆损失和第三者人身伤亡。针对这种现状，已有部分保险公司续保时对已经出险或多次出险的车辆，采取上浮费率或附加条件的方式承保，事故频发的车辆投保时需要多支付保险费。

     　　市保险行业协会负责人表示，信息库建立以前，由于各保险公司间信息不通，有的保户车辆在甲公司投保出险索赔后，第二年到乙公司投保以规避不良记录。车险信息库堵住了个别保户通过转换保险公司继续享受优惠费率的渠道。只要是高风险车辆，无论在哪个公司投保，保险公司都要上浮费率后承保。

     　　据介绍，本市将借鉴北京、上海经验，着手实施

     交通安全行车情况与保险费率挂钩的交通安全综合管理措施。即在上一保险期限内，车辆发生交通事故、驾驶员违章被扣分者续保时要上浮费率，而安全行车无违章的车辆续保时则可享受保险费率优惠。

     　　信息库功能可升级和延伸

     　　车险理赔信息库不仅适用于保险行业防范经营风险，还适用于与交管部门、医疗部门等进行跨行业信息交换和应用。市保险行业协会负责人介绍，该系统功能既包括风险防控、甄别骗保的应用，还能通过升级和功能延伸，为保险行业以及与其它行业信息共享提供更多服务。

     　　如通过车险理赔信息库，公安交通管理部门也可以获得保险理赔相关数据，为加强交通安全管理提供数据支持。从目前保险理赔情况看，交通事故类别包括道路交通事故、非道路交通事故、车辆单方事故以及自行和解的车辆小事故。除道路交通事故外，很多没有交通安全管理部门出具事故证明的事故不在交通安全管理部门掌握之中，使交通安全管理工作在这些方面出现空白。

     　　据介绍，为了加强交通安全管理工作力度，交管部门与保险行业正在共建信息平台，开展信息交换、互查方面的合作，准备通过车险信息库获得更多车辆事故和驾驶员违章信息，采取措施遏制交通事故频发势头，降低交通事故发生的概率，减少因此而造成的人员伤亡和财产损失。

     　　另外，该信息库还可为厘订地区性车险费率积累历史经营数据。市保险学会专家认为，目前各保险公司正在使用的机动车辆保险条款和费率大多是全国性条款和费率，而真正据天津当地提供的车辆出险和损失情况而制定的、符合本地实际情况的天津地区机动车辆保险条款和费率至今还没有。其中主要原因就是本市积累的机动车辆保险数据有限且没有形成体系，很难有实际应用价值。而车险理赔信息库的建立，恰恰弥补了上述不足。