车险监管层如何引导保险公司？

　近期，和讯网独家策划了一期车险沙龙，邀请到北京保险行业协会产险联络主任李枫和首都经济贸易大学金融学院保险系系主任张小红为读者解读车险中的“那些事儿”。

       车险投保技巧：呼入号码应为短号码

　　和讯网：电话车险虽好，但是也要预防虚假信息的危害。我们知道，正规的保险公司应该有固定的呼入号码，据了解，目前市场上有一些不法分子冒充保险公司诈骗的现象。那么，请李枫主任说说，如何辨别正确的呼入号码和虚假的呼入号码呢？

　　李枫：根据保监会的规定，凡是开展电话营销的保险公司，必须有全国统一的电话号码。像955，400开头的固定模式这种短号码或者固定电话。

　　像经常一些像小灵通的号码，市话打来，“我是某某公司，我是做电话销售”的电话一般不是电话营销正规渠道。

　　和讯网：消费者还是要认清955和400开头的短号码？

　　李枫：大部分是这样的。

　　和讯网：车主在投保过程中要做好哪些准备，能够既节约时间，又能够选到比较好的保险产品？

　　李枫：其实是一个比较难说的话题，首先你要选一个符合自己要求的保险公司。首先你要选一个从品牌，服务、网点等都能够满足你的要求，这样有选择的公司之后，要看看公司能够提供什么样的产品。根据你车辆的情况，自己车辆的使用状况，再去看你需要选择哪方面的产品，来综合配置你这个车辆的保险，能够覆盖你的风险。

　　和讯网：我们对于不同的车主来讲，在选择上顺序是不是也有不一样，比如我的车情况好坏，我是否更看中理赔的方便，他们是不是有一个选公司还是选产品的取舍？

　　李枫：这个要看通过什么渠道了，如果有些车主是通过中介代理渠道去出的话，可能不大在乎这个公司的品牌。通过渠道推荐，他觉得这个产品也基本上没有什么问题，他就能够定了。但是通过电销和网销这种渠道去选择产品的客户，更注重的是公司品牌了，会先选择公司，再选择产品，是不同的消费心里。

　　产品这块，目前各公司产品体系上倒是没有什么太大的区别。在条款的具体内容上，会略有一些出入。如果客户要重点选择产品的话，你就要去研究一下不同公司产品之间细微的差别了。

　　和讯网：我们聊了这么多，我们了解了车险投保的方法，辨别虚假信息的方法，也明确了车险所包括的范围。最后请二位老师为我们网友支几招，说说在投保车险的时候，有哪些省钱，省力的窍门？

　　张小红：刚才除了说不同的消费群体有不同的消费习惯，有的人不太注重品牌差别，首先要选择大公司。首先要明确自己，我对这个公司品牌在意不在意。

　　再一个，应该明确自己有什么样的风险需要转嫁，这也就决定了你想投保什么样内容的车险。刚才说过了，其实从理论上来讲没有一个“全险”的概念，你是只保交强，还是保三责，还是除了交强还要保三责，是否需要保车损，像划痕，像自燃，这个要根据你车况的情况。

　　就是在投保的时候，你自己心里面基本有数，可能这个公司不保，那个公司如果我就想保划痕，就可以转到可以保划痕的公司。这个的话，才是作为理性消费者的选择。而不是说上来就问，能给我多少折扣。实际上这个折扣的话，就看说法不同，甚至有人说有五折的情况，据我所知，好像现在的规定没有到五折，最高的情况三年不出险有30%的优惠。所以这一块，还是做到理性消费，不要过多的听信别人的。作为消费者来讲，或许会有不明白的，毕竟保险是一个专业行较强的行业。

　　大家应该带着问题去询问，而不是完全听任专业人员或者别人给你的介绍：这个你得保，那个也得保，然后回家再仔细看，但是保单已经生成了。甚至回家都不看，遭到拒赔的时候，才认为我上当了。作为车险消费者，也要提高自身的素质，这样我们才能做到心知肚明，我买了什么样的产品，这个产品给我提供什么样的保障，这家公司不能给我，但是其他保险公司能不能给，还是说整个车险行业都不能给我提供这种保障，换句话说这种风险能不能通过车险来转嫁。我想一个车险客户从他刚买车起，一年、两年、三年，经过多年的历练，可能对车险或多或少有所了解了，也就成了半个专家了。