哪些因素会导致车险保费上涨

如今人们很难在身边发现价格与1年前持平的东西了。但为爱车配备的同品种保险也大幅涨价，这让车主们有些难以接受。最近市民张先生就发现，扣除掉“指定专修厂特约险”保费后，去年的保费为4597.8元，今年的保费为5487.07元。换言之，保费开支年涨幅19%，这一计算结果让他大吃了一惊。

“今年保费怎么比去年贵了这么多？”张先生最近发现，即将续保的东风雪铁龙爱车面临着比去年高出1000余元的保险报价。虽然今年比去年少投保了“指定专修厂特约险”，但商业车险报价居然比去年高出近700元。如果不算去年投保的“指定专修厂特约险”，张先生两年的商业险保费差距高达889元。若加上交强险，两年车险的价格更是相差1000多元。

出险3次 保费比去年贵两成

获知张先生反映的情况，进行了网络查询。在该保险公司官网上看到，张先生去年所交保费为4814.13元。但今年系统自动显示续保的报价不仅没有折扣，反而上浮了不少。

同一辆车，相隔一年，缘何车险价格涨如此之多？哪些险种“抬高”了张先生的保费开支？对比张先生各保险品种发现，受新车购置价格下调影响，今年的车损险保额为10.68万元比去年少了6000元，但保费高了319.67元。由于爱车去年才购买，去年享受了基准保费9.5折优惠。而受其去年出险3次影响，张先生其余各项险种的保费均在去年基准保费基础上上浮近20%。

车险费率与出险次数挂钩

自去年8月1日以来，湖南省启动商业车险信息共享平台以来，车险费率开始与出险次数挂钩，这意味着驾驶事故多的高风险车险客户将面临更高保险费的事实。

目前各大保险公司费率浮动系数主要为：出险次数和客户忠诚度。例如连续3年没有发生赔款、连续2年没有发生赔款、上年没有发生赔款，则续保时保费可分别下浮30%、20%、10%；若上个保险年度发生1次、2次车险理赔，则续保时保费一般不打折也不上浮；若上个保险年度发生3次、4次、5次及以上赔付，则续保时保费将分别上浮10%、20%、30%。如果为续保客户，保费可以下浮10%。

张先生有过3次出险理赔记录，按理说应该只需上浮10%，缘何上浮了20%呢？价格由系统自动报出，车险费率浮动除与出险次数挂钩外，还与多方因素有关，如行驶区域、驾驶员性别、年龄等。总之，该公司对出险2次及以下的客户给予优惠力度更大。

一出险就报案不见得划算

听到保险公司这一解释后，张先生后悔不迭：“早知道上次出险就不报案了，才赔了600多元，现在要上浮20%，算起来差别不大，而且白搭了时间。”

星城另一产险公司承保工作人员透露，在续保费率上各家保险公司并非“铁板一块”，仍有部分差异。例如有保险公司对出险3次的客户即视作高风险客户，并提高了上浮系数，也有保险公司对出险1次、2次的客户“网开一面”。

部分消费者认为既然买保险，如果出险不报案保险就白买了。但事实上，若对一些刮蹭与保险公司“锱铢必较”，这种做法可能得不偿失。如果遇到张先生类似的保费被上浮，该怎么办呢？目前有两种建议，一是可向不同的保险公司询价，因为各个保险公司上浮的比例不尽相同，价格会有部分差异。另一种方法是进行电话投保，如果张先生选择电话投保，将在现在的报价上优惠15%，但电话车险价格也有部分差异，星城另一家保险公司就对张先生的车险报价为3718.75元，低出不少。

附表：

张先生的两年保费对比

险种 保额(万元) 今年保费(元) 去年保费(元) 去年基准保费(元)

车损险 10.68(今年)、11.28(去年) 2482.97 2163.3 2277.16

三责险 20 1721.21 1372.75 1445

司机险 2 100 79.8 84

乘客险 2(万元)×4(座) 257.13 205.2 216

玻璃险 无 241.56 203.6 214.32

指定专修险 无 无 216.33 227.72

不计免赔(车上人员险) 无 53.57 42.75 45

不计免赔(车损险) 无 372.45 324.49 341.57

不计免赔(三责险) 无 258.18 205.91 216.75

保费合计 5487.07 4814.13 5067.52