车险理赔 有哪些注意点？

市民林先生买了一辆东风轿车，由于是新手上路，他花了五六千元给爱车买了保险。上周五，林先生驾驶轿车由乐清磐石出发去往北白象交通北路五金市场，为避让 对方来车，林先生不慎与灯柱相撞。林先生第一时间给保险公司打了电话，结果公司工作人员现场勘察发现，林先生轿车“新伤”下还隐藏着“旧伤”，顿觉蹊跷： “你这里两道伤明显不是同时间造成的，你知不知道这样做涉嫌骗保？”

林先生急了，他不明白自己保了一堆的车险，怎么还被保险公司误认为骗保。为表清白，林先生报了警。交警调出监控证实：林先生车头同一部位处，保险杠是“新 伤”，大灯是“旧伤”。原来，5月份，林先生将轿车借给朋友，结果与一辆摩托车发生碰撞，摩托车肇事后逃逸。由于其朋友也属于新手，误以为摩托车逃逸，保 险肯定不予理赔，并没与保险公司联系。而林先生见车灯还能继续使用，一直未去维修。没想到这次撞击的部位正是5月份被摩托车撞到的部位。

驾车一年来，第一次跟保险公司打交道，林先生对于哪些可以理赔，哪些不可理赔，一无所知；而二道伤发生在同一个部位，纯属于巧合，林先生认为自己保险花了不少钱，车子撞了，保险公司就应当给予赔偿。

事后，经过协商，保险公司给予林先生保险杠400元的赔偿，车灯损伤，林先生自行承担。“理赔难”是很多人对保险的误解，其实只要弄清楚了理赔程序，也就能轻松快速完成索赔事宜，那么车险理赔有哪些注意点呢？

故意行为不在赔偿之列

如果你是见义勇为，为了帮助警察抓坏人，而撞向对方的车，到时候也只能自己修车了。因为保险条款告诉我们“驾驶员的故意行为”属于责任免除。当然，这些损失可以让在事件中受益的一方来承担（全部或部分）。

车内物品碰伤车辆属于免责范围

如果你的挡风玻璃前放了太多小玩意，而且那些小玩意很不给你面子，在你某次急刹车时弄裂了你的玻璃；或者你放了什么不合适的东西在车内造成了对车体的伤害，那么很遗憾，按照这个原因陈述，保险公司是不会赔钱的，因为“受车内物品的撞击所受损失”，同样属于除外责任。

车损险可赔付事故引起的玻璃损伤

如果你在发生事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你可向保险公司索赔吗？答案是可以的。因为玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。

理赔额太小索赔未必合算

如果你的驾驶安全系数非常高，只是某一天偶尔不小心打破了一个小灯，那么不如自己承担这个损失，而不要去找保险公司赔付。

原因在于“如果在一年的保险期内没有索赔，下一年投保时可以获得10%的无赔款优 待”，也就是说如果今年你一次也没找保险公司麻烦，下一年投保时他会给你10%的折扣优惠。算一下，现在一般车的全险大概在2500——5000元之 间，10%的优惠就是250~500元，如果索赔数量太小，还不如自己掏腰包解决了，明年还有机会赚回来。

丢失车钥匙会增加5%绝对免赔率

盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔（就是保险公司绝对不会赔给你的部分），丢失车钥匙增 加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷。所以千万要牢记这个规定，不然车被人偷走了，还要自己承担5%的损失。

车在收费停车场被盗属于免责范围

收费停车场或营业性修理厂对车辆有保管的责任，车盗险条款规定，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。

债务人开走车属于免陪范围

因为条款明确规定：“被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。”所以这事得找公安局而不是保险公司了。

按时年检很重要

如果你刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照就出事了，出险后保险公司不负责赔偿。因为保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。所以一定要按时年检。

精神损失费不属保险责任

就算是你上了第三者责任险，交通事故也完全是你的责任，保险公司也不是无条件地完全承担你依法应当支付的赔偿金额。因为条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。换句话说，别的损失保险公司替你赔，精神损失可不管。

地震损坏的车属于免陪范围

车损险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失，如果你觉得自然灾害造成的车辆损失保险公司都会照赔不误，那就错了：因为车损险的除外责任里有一条“因下列情形引起的……本公司不负赔偿责任”，其中一款就是“地震”。