车险市场影响暂时不能评定

　　近日有传闻称，财险“老大”人保财险很可能因偿付能力不达标，暂时与首批车险自主定价资格无缘，引发了我市保险业内和车主的高度关注。

　　研究报告 人保财险无缘首批

　　记者查询到，这一传闻源自兴业证券(601377,股吧)一份研究报告。这份对“意见稿”的点评报告，在“符合自主拟订条款和费率的产险公司数目可能增加”一节中写道：“假若车险费率改革于明年启动，那么平安财险、太保财险、阳光财险、安邦财险、永诚财险和华泰财险等6家可能具备资格参与到商业车险费率和条款的自主拟订。”

　　其中并没有人保财险。这是否意味着人保财险将与首批车险自主定价资格无缘？

　　根据“意见稿”，具有自主定价权的保险公司要求符合下列三项条件：最近连续2个会计年度综合成本率低于100%；最近连续2个年度偿付能力充足率高于150%；上年度承保辆数达到30万辆以上。

　　而人保财险在2010年偿付能力充足率只有115%，低于150%。这就意味着，一旦意见稿付诸实施，人保财险将不能依据自有数据设计车险条款和费率。

　　“所谓偿付能力充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本之比。”市太保财险销售管理部一负责人介绍说，比值越高，反映偿付能力越足。

　　车险市场 影响暂时不能评定

　　对于该事件可能造成的影响，业内人士认为：人保和很多中小公司的市场份额将被蚕食，太保、平安份额将扩大。

　　目前，人保财险以40%多的市场占有率，位居我市车险市场份额首位；排名第二、第三的依次为：太保财险16%左右、平安财险11%—15%。而上述名单中的其余4家财险公司，在我市均有分支机构。

　　市保险行业协会秘书长葛天俊分析认为，目前还不能评定对扬州车险市场格局将产生怎样的影响，一个重要的因素是“正式实施的时间还未确定”。

　　据介绍，若年内正式实施，只有中国太保(601601,股吧)可以自主开发车险产品；从2012年起，中国平安(601318,股吧)也可自主开发产品；人保财险则至少需要等到2013年(因2010年偿付能力充足率不到150%)才有自主开发资格。

　　“具体实施时间，尚待保监会综合各方意见后才能确定。但认同度较高的实施时间，大约在明年下半年。”市平安财险一不愿透露姓名人士表示，即使这样，时间差也就在一年左

　　右的时间，对于人保财险这样实力雄厚的公司来说，影响不大。

　　保费猜测

　　未必意味大幅降价

　　“我更关心的是，像我们这样多年都没出险的，是不是可以拿到五折、甚至更低的保费。”车主李先生表示。

　　车险费率改革会不会随即引发大规模价格战？这也是车主关心的话题。李先生认为，保险公司如果一旦拥有自主定价权，从竞争角度考虑，必将打破原有产品格局。

　　实际上，车险费率改革在深圳等地区已有先行试点。从深圳的经营情况来看，今年3—5月，个人车辆单均保费4554.87元，与去年同期相比下降6%，车主的确可节省一笔保费支出。

　　不过，葛天俊分析说：“会否引发新一轮价格战还很难说。目前各家车险业务都处于微利状态，能够降价的空间非常有限。”他认为，当前保险公司投资收益不理想，在利润和资本缺乏积累的背景下，不会轻易牺牲利润，出现类似2003年“自杀性”的降价行为。

　　上述太保财险人士认同道：自主定价后，未必会大幅降价，更不会导致全面价格战。

　　“两三百元的差价，对于车主来说不是主要的选择动机，他们更在意的是服务的质量及时效。”上述平安财险人士认为，保险公司之间竞争，最终将会从单纯的价格竞争转向服务竞争。