私家车险条款管理漏洞待堵

　　太平洋保险公司济南分公司的一位保险专业人士分析，私家车出险率高，赔付率高，原因较多。虽然私家车的用途和行驶区域相对固定，行驶里程少，重大恶性交通事故少，风险比较低，但是私家车驾驶员新手多，小事故不断，增加了保险公司的理赔成本。另外，很多私家车没有固定的停车位，停靠在小区马路边，很容易发生剐蹭和挂划。再者，私家车新车型多，生产批量小，汽车配件昂贵，直接增加了保险公司的赔付成本。而且私家车维修需要个人掏腰包，个别私家车主会动用各种社会关系，钻保险公司的管理漏洞，投保找熟人能省就省，理赔找熟人不能赔也滥赔。

　　“免赔额”可能出现

　　有一点可以肯定，在不断变化的保险市场中，保险公司适时地做出调整是正常的。由于各保险公司的车险条款都要在中国保监会备案，监管部门当然会考虑各方利益，找到一个利益平衡点：这就是保险公司要赚取适当的利润，投保人还要尽量少掏钱。

　　新私家车险会是什么样子呢？保险业内人士分析认为，保险公司下一步可能会设计免赔额或者实行“限制投保不计免赔险”。设计免赔额即是在保险合同中设立条款，约定在一定事故损失额内，如几百元以内的损失，由私家车主自行负担；限制投保不计免赔险则会像医保一样，把保险事故损失让个人和保险公司分担，例如每次事故损失20％由个人负担，80％由保险公司负担，从而提高私家车主的安全意识和责任意识，消除私家车主目前的普遍心态——出了事由保险公司全兜着。

　　风险与保费将成正比

　　一家保险公司的老总向记者透露，私家车保险市场巨大，没有保险公司不动心，目前的关键是，当初私家车险出台时，各保险公司对有关数据精算不准确，对各方面的风险考虑不充分。一年下来，新的数据出来了，现在把数据重新分析，制定新的私家车保险条款和优惠措施正是时候。虽然具体的有关条款还不清楚，但有一点可以肯定—

　　—私家车保险市场将细分，对优质客户的各项优惠会更多，而对一些风险大的客户则会抬高门槛。

　　不过，有业内专家指出，由于保险市场份额竞争激烈，保险公司一厢情愿地抬高门槛，必然不会被市场接受。从这个意义上讲，私家车险的走势只会更科学，广大私家车主对其变化不必过分担心。