交强险与商业三者险有什么区别？理赔时注意什么事宜？
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2013-6-30 0:27:54
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7月1日起，我国将全面实施交强险，而新的三种版本的商业三者险及车损险也已同时上市。交强险与商业三者险有什么区别？理赔时注意什么事宜？购买了强交险后还需要买商业三者险吗？如何投保交强险和商业三者险？带着市民关心的问题，记者采访了人保财险广东分公司、平安产险广东分公司、中华联合财险广州公司等多位专家。
●7月1日后必须购买交强险
如2006年7月1日之前已投保商业性机动车第三者责任保险的，可以在商业性机动车第三者责任保险期满后，投保交强险。如在2006年7月1日之前未投保商业性机动车第三者责任保险，必须在自2006年7月1日起三个月内投保交强险。否则，10月1日后公安机关交通管理部门将扣留您的机动车，并处交强险保费2倍的罚款，待您依照规定补办交强险后，才可退还机动车。
●不贴保险标志要罚款
由于交强险的实施设有三个月的缓冲期，因此，只要交强险保单生效日是在10月1日之前即符合法律要求。10月1日之后还未投保就上路的，将被公安交管部门扣车，处应缴纳保险费的2倍罚款。
按照规定，汽车的投保人应当将交强险保险标志贴在车内挡风玻璃右上角，摩托车、拖拉机的驾驶人要随身携带保险标志。否则公安交管部门可以处警告或20元以上200元以下罚款。另外，保险标志的背面印有承保公司的理赔受理电话，发生交通事故后，应迅速打电话向保险公司和公安交管部门报案。
●四招教你识交强险保单真伪
据介绍，交强险的保单引入了防伪设计，车主可以从四方面识别保单真伪。一、保单本身并不平整，而是立体的由轿车和货车图案做浮雕底纹；二、中间ＳＡＬＬ字样采用了光栅效果，而文字隐藏在保单底色中；三、左上角的中国保险监督管理委员会监制字样以及限在×××销售及号码前的地区简称使用红色荧光防伪油墨，在紫外线灯光下发出荧光红色；四、微缩文字在5-10倍以上的放大镜下清晰可辨。
●一次性赔偿达到限额后，交强险合同继续有效
据了解，交强险6万元是每次事故的赔偿上限，并不是多次事故的累计赔偿总额。这共计6万元的赔偿限额中，死亡伤残赔偿限额5万元，医疗费用赔偿限额8000元，财产损失赔偿限额2000元。
在交强险的保险期限内，被保险机动车发生道路交通事故，保险公司对每次保险事故中所有受害人的人身伤亡和财产损失都按照交强险责任限额承担的最高赔偿金额。所以，当一次保险事故赔偿达到总责任限额或某个分项赔偿限额，交强险合同仍然有效，下一次保险事故赔偿限额重新计算。
例如，车主陈先生购买交强险后，在八月发生交通事故，不幸撞伤行业保险公司赔付医疗费8000元，十二月又发生交通事故，保险公司再赔付医疗费的最高限额也为8000元。
●交强险保障不足，还需补充商业三者险
交强险具有强制性，但交强险的责任限额只有6万元，保障额相对较低；商业保险是自愿购买，并且有多种5万至100万元等不同档次限额可供选择。据介绍，根据交强险赔偿原则，康复费、营养费、整容费、后续治疗费和精神损害抚慰金都被纳入赔偿范围，以广州为例，仅死亡补偿、丧葬费和被抚养人生活费三项合计的赔偿金额就为57万元。因此，现行6万元的交强险赔偿，只是一个最基本的保障（见附表二、三），消费者可根据自身情况，补充购买商业车险，以获得更高水平的保险保障。
业内人士建议，为防范不可遇测的风险，除购买交强险外，车主还应增加商业三者险及车陨险等作为补充，其中商业三者险以15万元为合适。为了方便您获得高效、快捷的理赔服务，最好在同一家保险公司购买商业保险和交强险。
●7月1日后必须购买交强险
如2006年7月1日之前已投保商业性机动车第三者责任保险的，可以在商业性机动车第三者责任保险期满后，投保交强险。如在2006年7月1日之前未投保商业性机动车第三者责任保险，必须在自2006年7月1日起三个月内投保交强险。否则，10月1日后公安机关交通管理部门将扣留您的机动车，并处交强险保费2倍的罚款，待您依照规定补办交强险后，才可退还机动车。
●不贴保险标志要罚款
由于交强险的实施设有三个月的缓冲期，因此，只要交强险保单生效日是在10月1日之前即符合法律要求。10月1日之后还未投保就上路的，将被公安交管部门扣车，处应缴纳保险费的2倍罚款。
按照规定，汽车的投保人应当将交强险保险标志贴在车内挡风玻璃右上角，摩托车、拖拉机的驾驶人要随身携带保险标志。否则公安交管部门可以处警告或20元以上200元以下罚款。另外，保险标志的背面印有承保公司的理赔受理电话，发生交通事故后，应迅速打电话向保险公司和公安交管部门报案。
●四招教你识交强险保单真伪
据介绍，交强险的保单引入了防伪设计，车主可以从四方面识别保单真伪。一、保单本身并不平整，而是立体的由轿车和货车图案做浮雕底纹；二、中间ＳＡＬＬ字样采用了光栅效果，而文字隐藏在保单底色中；三、左上角的中国保险监督管理委员会监制字样以及限在×××销售及号码前的地区简称使用红色荧光防伪油墨，在紫外线灯光下发出荧光红色；四、微缩文字在5-10倍以上的放大镜下清晰可辨。
●一次性赔偿达到限额后，交强险合同继续有效
据了解，交强险6万元是每次事故的赔偿上限，并不是多次事故的累计赔偿总额。这共计6万元的赔偿限额中，死亡伤残赔偿限额5万元，医疗费用赔偿限额8000元，财产损失赔偿限额2000元。
在交强险的保险期限内，被保险机动车发生道路交通事故，保险公司对每次保险事故中所有受害人的人身伤亡和财产损失都按照交强险责任限额承担的最高赔偿金额。所以，当一次保险事故赔偿达到总责任限额或某个分项赔偿限额，交强险合同仍然有效，下一次保险事故赔偿限额重新计算。
例如，车主陈先生购买交强险后，在八月发生交通事故，不幸撞伤行业保险公司赔付医疗费8000元，十二月又发生交通事故，保险公司再赔付医疗费的最高限额也为8000元。
●交强险保障不足，还需补充商业三者险
交强险具有强制性，但交强险的责任限额只有6万元，保障额相对较低；商业保险是自愿购买，并且有多种5万至100万元等不同档次限额可供选择。据介绍，根据交强险赔偿原则，康复费、营养费、整容费、后续治疗费和精神损害抚慰金都被纳入赔偿范围，以广州为例，仅死亡补偿、丧葬费和被抚养人生活费三项合计的赔偿金额就为57万元。因此，现行6万元的交强险赔偿，只是一个最基本的保障（见附表二、三），消费者可根据自身情况，补充购买商业车险，以获得更高水平的保险保障。
业内人士建议，为防范不可遇测的风险，除购买交强险外，车主还应增加商业三者险及车陨险等作为补充，其中商业三者险以15万元为合适。为了方便您获得高效、快捷的理赔服务，最好在同一家保险公司购买商业保险和交强险。