母女合谋撞死养子骗保案例分析

一起普通车祸，6张数额巨大的保单，一名“保险侦探”从中看出不寻常的蹊跷，一桩蓄谋杀死其兄，骗取巨额保金的谋杀案，在“保险侦探”的层层追查中，真相逐渐浮出水面……

　　一起车祸

　　我撞死了人快赔我保险

　　“我的车把人撞了。”今年5月19日的一早，一男子来到华安保险财产保险公司四川分公司车险部报案，称其驾驶的桑塔纳在18日晚11点在都江堰虹口附近发生车祸，将一行人不慎撞死。他要求保险公司赔付他买的第三者责任险。“昨晚11点过，我开车经过虹口，路上太黑，一个人影从车子前面穿过，我一时没踩稳刹车，就把他撞倒了……”该男子称自己名叫周兵（音），车主名叫唐明福，是他借开车主的车出的事。一边说，他一边向工作人员出示交警和120的处警报告：“被撞的人现在已经死了。你看，交警和120都赶到现场来的。”

　　经核实，该桑塔纳的车主唐福明的确在今年4月购买了价值20万的第三者责任险，华安财险车险部的工作人员当场仔细查看了交警和120的出警报告，并给周兵做了详细的笔录。在向都江堰人民医院核实了被撞的伤者———廖志伟确系伤重身亡和勘察了车辆被损现状后，初步制订出了7万的理赔金额。在得知可以在近日拿到理赔款后，周兵又急匆匆地离开了保险公司。

　　疑云密布

　　短短11天死者买了69万元保险

　　第一感觉：这案子有蹊跷

　　5月19日下午3点，华安财险四川分公司车险部经理助理干齐拿到了车险部发过来的理赔单据，这张桑塔纳的理赔单放在了第一张。

　　“我第一次看的时候并没发现这个车子是把人撞了的案子。”干齐说：“在第二次看的时候，我才发现这个问题，人命关天，我可不敢怠慢。”在将这份案子仔仔细细、前前后后看了3遍之后，干齐觉得自己不能轻易地签这个字。“我越看越觉得疑点很多，但究竟具体有哪些疑点，又说不上来。”干齐觉得整个事情太蹊跷了：“出事的地方在虹口很偏的一个村路上，既不是旅游区也不是居民区，晚上11点，深更半夜的还有人在路上走？然后这个人还就那么凑巧地被车撞了？你不觉得有问题么？”当即，干齐将情况通报给了公司的特别调查部，请他们协助调查。“我凭直觉就觉得这个案子有问题。”

　　初步判断：这是“恶意骗保”

　　特别调查部实际上就是保险公司内部的“保险侦探”，他们的任务就是帮助公司进行反欺诈。

　　“我最先看到车险部转来的这个案子时，也没觉得是个很大的事情。”华安财险特别调查部的王力（化名）是这个案子的第二个接手人。

　　在约见干齐并听他讲完整个事情的经过和疑点后，王力觉得自己要重视这个案件了。

　　“事故发生在深夜11：40，由于夜深路黑，所以现场没有目击证人，而且死者脸部被撞坏，从外貌上很难确定他是谁，在交警和120的出警报告上伤者的姓名也是司机上报的，而司机说他只是凭他身上的身份证证明他是廖志伟。”王力一一道来：“在没有核实死者的身份前，怎么就知道他就是廖志伟？万一他身上的身份证不是他的又做何解释呢？”

　　王力开始怀疑这个事情是车主策划的“恶意骗保”：“出现这样用撞人来骗取保金的案件，一般有两种情况，一种是死者知道自己有绝症而谋划的自杀，一种是在死者不知情的情况下被谋杀。”王力说，让他想不明白的是，如果是上述两种状况，仅仅是为了保险公司赔付的7万元保费就太划不来了，对方的目的究竟是什么，他心里也没底。

　　五大疑点：指向一起谋杀案

　　就在王力对案子的进展一筹莫展时，5月25日，他接到了在中国人寿((601628行情,股吧))保险公司工作的朋友的电话。“你们理赔的是不是一个叫廖志伟的案子？他在我们这里也在办理理赔。赔付的金额是9万元。”王力说，就是这个电话让他灵光一闪。

　　两天后，王力与中国人寿、新华人寿、平安人寿、民生人寿、中华联合财险5家保险公司的调查员坐在了一起，经过大家一核对，这才发现从今年3月22日———4月1日这短短的11天时间里，死者廖志伟用1410元钱先后在这6家保险公司购买了价值69万的各类保险，其中人身意外伤害保险占到了90%。而其保单的受益人均为保险人的养母唐秀琼。

　　王力说，在进一步的调查中，他发现更多的疑点：1.在几家公司来办理保险都是一个身高1.75米的小伙子，而死者户口本上注明的身高只有1.55米，那么来签订保险的到底是谁？2.在签订的保险合同中都出现了一个叫廖小林的女人，这个女人与死者又是什么关系？3.其养母在中国人寿为其办理理赔的笔录中说只知道死者在中国人寿保了险，而没有听说其在其他的公司也保了险，而就在2天前，她才在中华联合财险申请了理赔，为什么会出现这样的谎言？4.在调>　　购买巨额保单母女合谋撞死养子

　　追查：办保险者是死者妹妹

　　调查在按着王力的推测一步步地走着，真相也随着调查揭开了一层层面纱。

　　“死者廖志伟今年30岁，他和保险受益人唐秀琼是养母子关系，由于廖志伟有一非婚生女，两个人在孩子的问题上有分歧，关系一直很紧张，而给死者办理保险业务的廖小林则是唐秀琼的亲生女儿，表面上是廖志伟的妹妹，但其实并没有血缘关系。”王力说，他用了一周的时间才弄清他们之间的关系。而在唐秀琼给民生人寿做的笔录当中，她却隐瞒了自己与死者的养母子关系，而是一再强调他是自己的亲生儿子，与此同时，廖小林也向保险公司隐瞒了自己与死者不是亲兄妹的关系。王力认为，就凭这一点，唐秀琼母女就有骗保的嫌疑。

　　在与廖家人接触的过程中，他发现，虽然家住都江堰紫坪铺镇的廖家很穷，但廖小林却是衣着光鲜，从头到脚都是一副城市女孩的派头。“我当时就觉得很奇怪，家里穷得连电视都没有，这个女孩子怎么还穿的这么鲜亮？”

　　在交谈中，廖小林无意间透露了自己曾经在中国人寿都江堰支公司担任过理赔员的经历，并说，是哥哥廖志伟喊自己帮他买的保险。“她说，‘理赔那一套我熟悉得很，你们麻不到我。’”王力说，他一听廖小林说这句话心里就更有底了：“如果不熟悉保险，我想，她也想不到分别在6家公司买保险分别理赔的方法。”对于为什么一穷二白的哥哥会出这笔“巨资”购买既不能吃也不能用的保险，廖小林说，她不清楚。“她说这句话的时候，眼睛一直游移着，说话也不像开始时那么自如。”王力回忆说。

　　真相：合谋撞死养子骗保

　　在跟廖家母女一来二去的接触中，廖志伟死亡的真相渐渐浮现在王力的脑海里。

　　“由于廖志伟与唐秀琼廖小林母女一直不合，廖小林失业在家后没有经济来源，为了维持自己体面的生活，她想出了一个计谋。在3月22日———4月1日期间，她和男友用1410元钱分别在6家保险公司购买了总价值为69万的保险，并策划和指使他人在5月18日晚故意将其撞死，由此得到保险。”王力说，最后的事实证明了自己的推断。在省保监会多方核实了华安和其他保险公司出具的调查报告后，向成都警方正式报案。

　　8月24日，华安财险以车险理赔向驾驶员了解事故经过为由，再次将司机———周兵喊到成都做询问笔录，同时埋伏在周围警察将其抓捕归案，廖小林和唐秀琼也先后被抓捕归案。目前，省公安厅刑侦局已经将其立案，其案件正在进一步调查处理当中。