保险公司综合经营成本过高 赔付率大大上升

　保险公司综合经营成本过高

　　占沪上财产险保费收入比重达50%的机动车辆保险，正面临全行业无利可图的窘境。在去除不断增长的外部费用和内部经营成本（约占30%），以及目前60%到70%的赔付后，今年上半年本市各家保险公司在车险产品上获利甚微，有的公司甚至出现了亏损。下半年是否会涨价就要看各个公司的调整情况了。

　　赔付率大大上升

　　业内人士指出，造成车险无利可图的局面，主要是保险公司的综合经营成本过高。

　　目前本市私家车比例较高，业主出现小的出险往往也愿意选择理赔，使得赔付率比以往大大上升。不过这并不能受到保险公司的控制，因此很难减少支出。

　　业内人士指出，一般来说，保险公司的内部管理和经营成本还包括未决赔款准备金、人力成本、税收、未到期责任准备金等等。另外，还有支付给中介经销商的手续费和佣金支出。据上海保监局的统计，上半年本市产险公司业务及管理费支出为10.40亿元，手续费以及佣金支出5.65亿元，这些费用大致有一半左右是花在了车险上。值得注意的是，业务及管理费比去年同期增长了20.51%，而手续费及佣金则增长达88.96%。可以说产险公司花费越来越大。

　　行业面临调整

　　业内人士表示，出现车险全行业无利可图的局面，保险公司必须顺势而变，改变经营策略或业务结构，以保持竞争能力。而行业出现调整洗牌的局面也在所难免。

　　一些大型的产险公司如人保、平安等的业务结构中其他财产险的比例也比较高，因此可以通过暂时转移营业重心的方法回避风险。但是一些规模较小的专做车险的公司就必须从自身挖掘潜力了。

　　业内人士指出，车险市场的经营也是问题，一团乱麻早就存在，各家公司为了争夺市场不惜低价倾销，以前“对折”比比皆是，结果是培育了巨大的保险中介和兼业代理市场，自己却无法获利。很多车商卖一辆车只赚500元，而保险代理却能轻松获得数千元的利润。一些中介还不顾保监会三令五申商业车险不得折扣率低于七折的规定，串通保险公司赠送加油卡等，变相降低了折扣。保险公司又离不开中介机构，不少公司现在的窘境就是市场越大，包袱越大。

　　保费可能涨价

　　如果保险公司不能减少管理支出，提高经营效率，在中介费用继续增长的态势下，保险公司很有可能选择提高保费。

　　目前上海市场交强险采取双挂钩，很多车主可以减免保费，因此总体是亏损的。保险公司如果要在车险上赚钱，就必须从商业险上想办法。平安最近采取了电话直销车险的办法，就是为了绕开中介节省成本。业内人士表示，更多的公司并不像大公司那样有多功能的后台支持，选择涨价也许是最容易的方法。