消费者在投保自燃险时要注意三个要素

　　保险行业业内人士建议，消费者在投保时要注意三个要素：

　　一是车辆自燃损失保险为车辆损失险的附加险，只有投保了车辆损失险的车辆才能投保本保险。

　　二是投保了该保险的车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险责任的事故时，保险公司在保险单该项目所载明的保险金额内，按该车辆的实际损失赔付;发生全部损失的按出险时车辆实际价值在保险单该项目所载明的保险金额内赔付。该保险的绝对免赔率为20%。

　　三是被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则或因自燃仅造成电器、线路、供油系统及货物本身的损失，以及被保险人的故意行为造成车辆的损失，保险公司不负责赔偿。

　　原因探究改装电路引发车辆自燃

　　随着汽车保养知识的普及，如今很多车主都已知道，除了酒精、燃油等常见的易燃易爆物品，车内经常会放置的打火机、香水、空气清新剂等在高温下也容易出现燃爆的安全隐患。但根据汽车自燃的发生情况来看，由汽车电路自身引起的自燃却占到了相当一部分比例。

　　资深汽修技师黄信介绍，除去易燃易爆物品等外部因素影响，从车辆本身看老旧车辆和经过电路改装的车辆最易发生自燃。老旧车辆的自燃多因为老旧汽车在高温下，老化的绝缘胶质可能会融化导致漏电，因此出现短路故障而引发自燃。也有可能是因为零部件、管道等老化或密封性不足，而出现漏油等情况引起。

　　而改装车辆的自燃，常常是因为车辆改装汽车音响、加装导航仪、安装氙气大灯等电器时，为了图方便改装人员盲目加粗了保险丝以满足电路需求。而更换不匹配的粗保险丝后，导致电路故障发生起不到保护作用，极易引发自燃风险。而且由于很多车主是在新车到手后随即进行的改装，因此也不排除新车出现自燃的现象。

　　非车本身原因 自燃险也不赔

　　值得注意的是，买了自燃险的车主也不一定能得到赔付。在各个保险公司相关条款当中，一条近似的内容是，自燃险仅是对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险。由于车内物品爆炸或擅自改装、加装电器及设备导致车辆起火，并不在自燃险的赔付范围之内。如在车辆内放置空气清新剂等易燃物受热膨胀发生爆炸，保险公司也不予理赔。

　　保修期内也未必保修

　　另外，没有购置自燃险的车主，如果事故车还在保修期之内，且确属电器、线路、供油系统等故障引发的自燃，车主可找到4S店或厂家要求保修。

　　不过，现实操作中，有的厂家并不愿意承认是车辆质量问题导致自燃，或者对发生自燃的原因与车主有不同的认识，比如将责任归咎于车主改装汽车或装载了易燃物品等，这样厂家就不用承担保修责任。