车主制定保险方案的基本原则

     投保人的保险方案一般是在保险业务人员.的帮助下进行的，通过多种途径、多样化的宣传活动后，保险公司或代理人应从加大产品内涵、提高保险公司服务水平的角度出发，为有意投保的组织或个人提供科学、完善的保险方案。由于不同的投保人所面临的风险特征、风险概率、风险程度不同，因而对保险的需求也各不相同，这就要求保险销售人员从投保人自身风险保障需要的角度出发合理设计投保方案。下面将介绍保险销售人员该如何帮助投保人制定投保方案。

     I.制定保险方案的基本原则

     (1)充分保障的原则。保险方案的制定应建立在对投保人的风险进行充分和专业的评估的基础上，通过对风险的识别和评估制定出满足投保人自身风险保障需要的保险方案，设计的投保方案一定要把容易发生的、相对可能性较大的风险包括进去，从而最大限度地分散投保人的风险。

     (2)经济实用的原则。保险销售人员在制定保险方案的过程中应遵循经济实用的原则。所谓实用性就是要确保保险方案所提供的风险保障是适用和必需的，防止提供不必要的保障。所谓经济性主要体现在保险方案价格的高低，当然不能仅仅考虑方案价格绝对值的高低，还应注意与价格对应的赔偿标准和免赔额的确定。

     (3)如实告知的原则。保险销售人员在制定保险方案的过程中应坚持诚信原则，履行如实告知义务，将保险合同的有关规定，特别是可能对投保人或被保险人产生不利影响的规定详细告知。《保险法》第一卜七条规定:“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容

     2.制定保险方案的基本步骤

     在坚持保险方案制定原则的基础上，保险销售人员一般可以按以下步骤，为投保人设计保险方案:

     (1)充分了解投保人投保车辆的数量、种类、用途、行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方位地掌握投保人的投保要求和保险需求。

     (2)从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和评估。

     (3)根据投保人的实际情况以及风险评估的结果向投保人介绍相关险种、条款及其所能提供的增值服务，耐心、细致地帮助投保人制定最佳保险方案，或提供几种方案供投保人选择。

     (4)对保险人及其提供的服务进行介绍。

     3.保险方案的主要内容

     保险方案是保险销售人员为投保人设计的保险建议书。其主要内容包括:

     (1)保险人情况介绍。

     (2)投保标的的风险评估。

     (3)保险方案的总体建议。

     (4)适用保险条款以及条款解释。

     (5)保险金额和赔偿限额的确定。

     (6)免赔额以及适用情况。

     (7)赔偿处理的程序以及要求。

     (8)服务体系以及承诺。

     (9)相关附件。