买保险要选择正规渠道

　　“电话车险，打七折，我知道。”在上海地区的抽样调查发现，随着这几年电销渠道的盛行，五成以上的车主都愿意通过电销渠道来投保车险。

　　根据保监会的规定，拥有电话直销车险牌照的保险公司，其车险报价可在全国统一的“七折令”的基础上，再优惠15%。这是电话车险相较传统车险优惠幅度更大的主要原因。现在也有很多私家车主已习惯通过电话购买便宜车险。

　　然而，调查发现，低折扣的电话车险，却也暗藏着猫腻。“之所以能给到车主(较其他保险公司)更高的折扣，是因为他们隐瞒了一些指定条款。”一家财险公司营销服务部工作人员透露。

　　这位工作人员口中的“指定条款”，主要是指：指定驾驶员(一位或两位)、指定行驶区域(市内、省内)。

　　吴先生前几天刚通过某保险公司电话投保了一份保单，“我仔细对比了几家财险公司的电话车险保单，选了一家最便宜的。”然而，拿到保单后，他发现除了交强险、车损险、第三者责任险之外，保单上有两条他并不熟悉、事先也不知情的条款：指定驾驶员、指定行驶区域。

　　何为“指定驾驶员”，这是指车主在投保车险时可指定1名或2名驾驶员，并获得相应的费率优惠。“指定行驶区域”是指车主和保险公司约定保险车辆的行驶区域，从而达到降低保费的目的。根据驾驶员人数、驾龄和行驶区域范围大小，车主可以获得每项5%至10%不等的费率优惠。

　　“我在购买保险时，电话客服人员并没有告诉我有指定驾驶员人数和指定行驶区域这两项内容，这样一来，如果我把车子借给别人，或在指定区域之外发生事故，是不是就可能得不到赔偿了?”吴先生终于明白了，他的车险格外便宜的原因。

　　车主只顾着价格便宜，而忽略了其中深埋的陷阱。对于车主来说，这样的约定就相当于限制，会给今后的理赔埋下隐患。

　　电话车险是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。根据中国保监会规定，拥有电话直销车险牌照的公司，要求电话车险的销售都要集中管理，统一运营，其报价可以在国家最低7折限制下再下浮15%。

　　电话车险在欧美比较流行，正以其方便、省钱等优势越来越受到国内车主的青睐。其次，汽车保险会根据车辆保障的内容不同，价格也将具有一定的差异。车主在进行电话车险时(网络车险)的投保时可以根据自己的情况选择不同的汽车保险项目，从而节省更多的费用。

　　目前电话车险市占率仅占5%，未来几年随着电话车险服务不断完善和人们的认同度的增加，我们预计电话车险会有快速发展，市占率有望达到10%到15%，这个过程中会极大提高龙头的产险公司的盈利水平。除了电话车险以外，网络车险等新渠道在未来也会为保险公司带来新的利润的增长点。